Những gì từng có vẻ như là một khái niệm xa vời - sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) một giải pháp thay thế cho tiền truyền thống - giờ đây đang trở thành hiện thực ở Ấn Độ. Ban đầu gặp phải sự hoài nghi, đồng rupee kỹ thuật số đã vượt ra khỏi giai đoạn thử nghiệm và đang được sử dụng tích cực, với Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (NASDAQ: SBKFF), ngân hàng khu vực công lớn nhất của đất nước, dẫn đầu ứng dụng trong thế giới thực của mình.
Hợp tác với Ngân hàng Quốc gia về Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NABARD), SBI đang cung cấp tín dụng nông nghiệp thông qua CBDC cho các nông dân thuê—những người canh tác trên đất mà không sở hữu—tại một số khu vực của các tỉnh Andhra Pradesh và Odisha. Sáng kiến này không chỉ dừng lại ở lý thuyết, mà còn chứng minh cách mà tiền kỹ thuật số có thể hợp lý hóa việc cung cấp tín dụng, ngăn chặn lạm dụng và đảm bảo rằng lợi ích đến tay những người canh tác thực sự, chứ không phải trung gian hay chủ đất.
Theo một báo cáo của Financial Express, NABARD và SBI đang thực hiện các dự án thí điểm để giúp nông dân không có đất tiếp cận các khoản vay nông nghiệp ở các quận của các tỉnh Andhra Pradesh và Odisha. Các thí điểm này sử dụng CBDC (RBI) của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ để cung cấp các lợi ích (KCC) thẻ tín dụng Kisan cho nông dân thuê. SBI đang tiến hành thí điểm ở các quận Krishna, Đông và Tây Godavari của Andhra Pradesh, và ở các quận Cuttack và Puri của Odisha.
Sáng kiến này nhằm ngăn chặn việc lạm dụng tín dụng bằng cách đảm bảo rằng các khoản vay chỉ được sử dụng cho mục đích nông nghiệp, chẳng hạn như mua hạt giống và phân bón từ các nhà cung cấp được phê duyệt. Đến nay, trong năm tài chính 2025, báo cáo cho biết đã có hơn ₹4,5 crore được phê duyệt trong khuôn khổ thí điểm này. Tại Odisha, 501 nông dân thuê đã được hưởng lợi từ việc phê duyệt khoản vay, trong khi tại Andhra Pradesh 218 nông dân đã được hưởng lợi từ việc phê duyệt khoản vay.
Báo cáo cho biết rằng 30-40% diện tích đất canh tác của Ấn Độ hiện đang được canh tác bởi những người thuê đất không sở hữu đất. Tuy nhiên, các khoản vay KCC thường chỉ được cấp cho những người sở hữu đất. Mặc dù chính phủ đã cố gắng thành lập các nhóm trách nhiệm chung để cung cấp khoản vay cho những nông dân không có đất, nhưng các ngân hàng vẫn gặp khó khăn trong việc xác minh ai là những người canh tác thực sự.
Báo cáo nêu rõ rằng theo Chương trình trợ cấp lãi suất sửa đổi (MISS), chủ sở hữu KCC có thể vay tới 3 vạn rupee (about 3,508) với lãi suất hàng năm 7%. Nếu khoản vay được hoàn trả đúng hạn, nông dân được giảm lãi suất 3%, giảm lãi suất hiệu quả xuống còn 4%. Từ năm tài chính 2026, hạn mức cho vay sẽ tăng lên ₹ 5 lakh (about $ 5,847) mỗi năm. Các khoản vay KCC giúp nông dân đáp ứng nhu cầu vốn lưu động để mua đầu vào nông nghiệp như hạt giống, phân bón và thuốc trừ sâu, cũng như cho các lĩnh vực liên quan như sữa và thủy sản.
Các chương trình thí điểm ở Andhra Pradesh và Odisha đánh dấu một bước ngoặt. Sử dụng đồng rupee kỹ thuật số, các nông dân thuê đất nhận chuyển khoản lợi ích trực tiếp (DBT) và các khoản vay nông nghiệp. Các khoản tiền này đang được sử dụng để mua các đầu vào thiết yếu như hạt giống và phân bón từ các nhà cung cấp được ủy quyền, đảm bảo rằng tín dụng được sử dụng cho mục đích của nó.
Bằng cách tích hợp tiền kỹ thuật số vào các hệ thống tín dụng nông nghiệp, sáng kiến này cung cấp một cách minh bạch, có thể truy xuất và hiệu quả để hỗ trợ xương sống của nông nghiệp Ấn Độ: những người nông dân của nó, đặc biệt là những người không có giấy tờ đất.
Sáng kiến này cũng giải quyết những khoảng trống lâu dài trong việc cung cấp tín dụng nông thôn, đặc biệt là cho những người thuê đất, những người từ trước đến nay gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay chính thức do thiếu tài liệu và hồ sơ đất đai. Với CBDC và ví điện tử, những rào cản này đang bắt đầu được xóa bỏ—đánh dấu sự chuyển biến hướng tới tài chính nông thôn toàn diện, có trách nhiệm và được hỗ trợ bởi công nghệ.
RBI đã bắt đầu thí điểm đồng rupee kỹ thuật số đầu tiên trong phân khúc bán buôn vào ngày 1 tháng 11 năm 2022, để giải quyết các giao dịch thị trường thứ cấp bằng chứng khoán chính phủ. Nó bắt đầu thí điểm với chín ngân hàng — Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng Baroda, Ngân hàng Union Ấn Độ, Ngân hàng HDFC (NASDAQ: HDB), Ngân hàng ICICI (NASDAQ: IBN), Ngân hàng Kotak Mahindra, Yes Bank, IDFC First Bank và HSBC (NASDAQ: HSBC).
Chương trình thử nghiệm đồng rupee kỹ thuật số bán lẻ bắt đầu vào ngày 1 tháng 12 năm 2022, và người dùng có thể thực hiện giao dịch thông qua một ví kỹ thuật số do các ngân hàng tham gia cung cấp và được lưu trữ trên điện thoại di động hoặc thiết bị.
Vào năm 2024, đồng rupee kỹ thuật số dựa trên blockchain của Ấn Độ đã đạt được những tiến bộ đáng kể khi RBI đạt được những tiến bộ nổi bật với các trường hợp sử dụng CBDC của mình. Vào tháng 12 năm 2024, cựu Thống đốc ngân hàng trung ương Shaktikanta Das cho biết CBDC của Ấn Độ có nhiều tiềm năng và có khả năng trở thành tương lai của tiền tệ.
Xem: Tìm cách sử dụng CBDC ngoài các loại tiền kỹ thuật số
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Nông dân không đất ở Ấn Độ thu lợi từ CBDC: báo cáo
Những gì từng có vẻ như là một khái niệm xa vời - sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) một giải pháp thay thế cho tiền truyền thống - giờ đây đang trở thành hiện thực ở Ấn Độ. Ban đầu gặp phải sự hoài nghi, đồng rupee kỹ thuật số đã vượt ra khỏi giai đoạn thử nghiệm và đang được sử dụng tích cực, với Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (NASDAQ: SBKFF), ngân hàng khu vực công lớn nhất của đất nước, dẫn đầu ứng dụng trong thế giới thực của mình.
Hợp tác với Ngân hàng Quốc gia về Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NABARD), SBI đang cung cấp tín dụng nông nghiệp thông qua CBDC cho các nông dân thuê—những người canh tác trên đất mà không sở hữu—tại một số khu vực của các tỉnh Andhra Pradesh và Odisha. Sáng kiến này không chỉ dừng lại ở lý thuyết, mà còn chứng minh cách mà tiền kỹ thuật số có thể hợp lý hóa việc cung cấp tín dụng, ngăn chặn lạm dụng và đảm bảo rằng lợi ích đến tay những người canh tác thực sự, chứ không phải trung gian hay chủ đất.
Theo một báo cáo của Financial Express, NABARD và SBI đang thực hiện các dự án thí điểm để giúp nông dân không có đất tiếp cận các khoản vay nông nghiệp ở các quận của các tỉnh Andhra Pradesh và Odisha. Các thí điểm này sử dụng CBDC (RBI) của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ để cung cấp các lợi ích (KCC) thẻ tín dụng Kisan cho nông dân thuê. SBI đang tiến hành thí điểm ở các quận Krishna, Đông và Tây Godavari của Andhra Pradesh, và ở các quận Cuttack và Puri của Odisha.
Sáng kiến này nhằm ngăn chặn việc lạm dụng tín dụng bằng cách đảm bảo rằng các khoản vay chỉ được sử dụng cho mục đích nông nghiệp, chẳng hạn như mua hạt giống và phân bón từ các nhà cung cấp được phê duyệt. Đến nay, trong năm tài chính 2025, báo cáo cho biết đã có hơn ₹4,5 crore được phê duyệt trong khuôn khổ thí điểm này. Tại Odisha, 501 nông dân thuê đã được hưởng lợi từ việc phê duyệt khoản vay, trong khi tại Andhra Pradesh 218 nông dân đã được hưởng lợi từ việc phê duyệt khoản vay.
Báo cáo cho biết rằng 30-40% diện tích đất canh tác của Ấn Độ hiện đang được canh tác bởi những người thuê đất không sở hữu đất. Tuy nhiên, các khoản vay KCC thường chỉ được cấp cho những người sở hữu đất. Mặc dù chính phủ đã cố gắng thành lập các nhóm trách nhiệm chung để cung cấp khoản vay cho những nông dân không có đất, nhưng các ngân hàng vẫn gặp khó khăn trong việc xác minh ai là những người canh tác thực sự.
Báo cáo nêu rõ rằng theo Chương trình trợ cấp lãi suất sửa đổi (MISS), chủ sở hữu KCC có thể vay tới 3 vạn rupee (about 3,508) với lãi suất hàng năm 7%. Nếu khoản vay được hoàn trả đúng hạn, nông dân được giảm lãi suất 3%, giảm lãi suất hiệu quả xuống còn 4%. Từ năm tài chính 2026, hạn mức cho vay sẽ tăng lên ₹ 5 lakh (about $ 5,847) mỗi năm. Các khoản vay KCC giúp nông dân đáp ứng nhu cầu vốn lưu động để mua đầu vào nông nghiệp như hạt giống, phân bón và thuốc trừ sâu, cũng như cho các lĩnh vực liên quan như sữa và thủy sản.
Các chương trình thí điểm ở Andhra Pradesh và Odisha đánh dấu một bước ngoặt. Sử dụng đồng rupee kỹ thuật số, các nông dân thuê đất nhận chuyển khoản lợi ích trực tiếp (DBT) và các khoản vay nông nghiệp. Các khoản tiền này đang được sử dụng để mua các đầu vào thiết yếu như hạt giống và phân bón từ các nhà cung cấp được ủy quyền, đảm bảo rằng tín dụng được sử dụng cho mục đích của nó. Bằng cách tích hợp tiền kỹ thuật số vào các hệ thống tín dụng nông nghiệp, sáng kiến này cung cấp một cách minh bạch, có thể truy xuất và hiệu quả để hỗ trợ xương sống của nông nghiệp Ấn Độ: những người nông dân của nó, đặc biệt là những người không có giấy tờ đất.
Sáng kiến này cũng giải quyết những khoảng trống lâu dài trong việc cung cấp tín dụng nông thôn, đặc biệt là cho những người thuê đất, những người từ trước đến nay gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay chính thức do thiếu tài liệu và hồ sơ đất đai. Với CBDC và ví điện tử, những rào cản này đang bắt đầu được xóa bỏ—đánh dấu sự chuyển biến hướng tới tài chính nông thôn toàn diện, có trách nhiệm và được hỗ trợ bởi công nghệ.
RBI đã bắt đầu thí điểm đồng rupee kỹ thuật số đầu tiên trong phân khúc bán buôn vào ngày 1 tháng 11 năm 2022, để giải quyết các giao dịch thị trường thứ cấp bằng chứng khoán chính phủ. Nó bắt đầu thí điểm với chín ngân hàng — Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng Baroda, Ngân hàng Union Ấn Độ, Ngân hàng HDFC (NASDAQ: HDB), Ngân hàng ICICI (NASDAQ: IBN), Ngân hàng Kotak Mahindra, Yes Bank, IDFC First Bank và HSBC (NASDAQ: HSBC).
Chương trình thử nghiệm đồng rupee kỹ thuật số bán lẻ bắt đầu vào ngày 1 tháng 12 năm 2022, và người dùng có thể thực hiện giao dịch thông qua một ví kỹ thuật số do các ngân hàng tham gia cung cấp và được lưu trữ trên điện thoại di động hoặc thiết bị.
Vào năm 2024, đồng rupee kỹ thuật số dựa trên blockchain của Ấn Độ đã đạt được những tiến bộ đáng kể khi RBI đạt được những tiến bộ nổi bật với các trường hợp sử dụng CBDC của mình. Vào tháng 12 năm 2024, cựu Thống đốc ngân hàng trung ương Shaktikanta Das cho biết CBDC của Ấn Độ có nhiều tiềm năng và có khả năng trở thành tương lai của tiền tệ.
Xem: Tìm cách sử dụng CBDC ngoài các loại tiền kỹ thuật số