Адвокат Шао Ши Вей інтерпретує | З точки зору типових випадків у сфері форекс, опублікованих Генеральною прокуратурою, про правові наслідки незаконної валюти біржі

На практиці у багатьох людей виникне таке пізнавальне непорозуміння: акт обміну або введення іноземної валюти може бути незаконним, але це точно не є кримінальним злочином; Його приватна поведінка під час обміну дуже прихована, і її легко не виявити судовим органам; Допомагати іншим обмінювати валюту і не отримувати прибуток, тому це точно не є адміністративним правопорушенням або кримінальним правопорушенням; Не повинно бути незаконним продаж іноземної валюти, такої як долари США, іншим особам, щоб заробити різницю в обмінних курсах; Мені все одно, що моя сім'я та друзі заробляють гроші на обміні валют, я просто даю їм номер своєї банківської картки безкоштовно, і я не зробив нічого протизаконного; Клієнт попросив мене допомогти запровадити канал обміну, я випадково знав людей, тому познайомив їх зі знаннями, і я не збирав з цього гроші, тому ризику бути не повинно; Отже, чи існують юридичні ризики, пов'язані з вищезазначеною поведінкою? Якщо це незаконно, то як це можна охарактеризувати? Це адміністративне правопорушення чи кримінальне правопорушення? Де проходить межа між актом обміну іноземної валюти та складанням адміністративного правопорушення або кримінального правопорушення? 8 травня 2025 року Верховна народна прокуратура та Державне управління валюти спільно оприлюднили типовий випадок зворотного підключення виконавчих виконань у сфері валютної діяльності, відповівши на вищезазначені запитання. У цій статті подано тлумачення Керівних випадків, опублікованих цього разу. Надаючи свою банківську картку для отримання платежів, чи може це стати злочином?

Серед оприлюднених цього разу типових справ є 2 випадки, коли зловмисник надавав банківський рахунок попередній сім'ї, яка займалася незаконною валютною діяльністю та отримувала гроші, тож чи є діяння адміністративним правопорушенням чи кримінальним правопорушенням? Як його слід охарактеризувати? "Я просто слухав призначення друга, допомагав йому отримувати гроші, як друг зв'язується з постачальником, мене не хвилює, я також не беру участі", чи буде у мене ризик? Випадок 1: Лі Муї підозрюється у злочинах незаконного підприємництва, і Лі Муцзя скористався своєю зручністю, зайнявшись китайсько-в'єтнамськими транскордонними логістичними та транспортними послугами для незаконного обміну іноземної валюти з в'єтнамським Хуангом. У процесі співпраці між ними Лі Муцзя домовився, щоб Лі МуБ відповідав за збір юанів з китайських клієнтів у Китаї, а потім переказав їх Лі Муцзя, який потім перерахував гроші на банківську картку в Китаї, визначену Хуангом, в обмін на в'єтнамський донг. Прокуратура встановила, що Лі Муї надавав допомогу Лі Муцзя у незаконному залученні послуг з розрахунків за коштами та незаконній торгівлі іноземною валютою, і зрештою прийняв рішення не притягати його до кримінальної відповідальності (що є злочином) через відповідні пом'якшувальні обставини. Суд визнав, що Лі Муцзя був спільником, і засудив його до одного року і трьох місяців позбавлення волі. Аналіз адвоката Шао: У цій справі, Лі Моу І насправді має величезну психологію удачі. Він може думати, що просто допомагає збирати кошти відповідно до вказівок Лі Моу А, і що ці кошти не є брудними грошима, а є звичайними товарними платежами, тому ризику не має. Але насправді він займається допомогою в зворотному обміні валюти.

"Моя дружина тримає мій рахунок, щоб допомогти людям отримувати платежі. Я вважаю, що я не надавав рахунок незнайомцям, і я також не отримував прибутку. Чи можу я бути визнаний винним?" Випадок 2: Чень Мухонг і Ву Муронг підозрюються в незаконних підприємницьких злочинах, і Чень Мумоу попросила свого чоловіка Ву Муліня зареєструвати індивідуальне промислове та комерційне господарство, і відкрила низку особистих валютних розрахункових рахунків у банку, а потім надала вищезазначені рахунки підпільній банківській банді у формі фіктивної торгівлі для отримання іноземної валюти, і перевела юані на внутрішній рахунок, визначений підпільною банківською бандою, після того, як банк організував валютні розрахунки та стягнув з банку комісію за обробку та знижки для розрахунків у валюті. Суд постановив, що Чень Мумоу та Ву Мулінь були співучасниками, і засудив Чень Мумоу до чотирьох років і восьми місяців ув'язнення, а також засудив Ву Муліня до одного року та десяти місяців ув'язнення з дворічним випробувальним терміном. Крім того, Чень Мумоу також попросив своїх родичів Чень Мухуна та Ву Муронга відкрити для його використання бізнес-банк електронної комерції та банківський розрахунковий рахунок з функцією розрахунків в іноземній валюті, але прокуратура вважала, що вони не принесли прибутку і були пов'язані один з одним, і встановила, що вони вчинили злочин, але вирішила не переслідувати. Аналіз адвоката Шао: Згідно з положеннями пункту 2 статті 44 «Правил управління валютними рахунками», за позичання, спільне використання та передачу валютних рахунків максимальний штраф становить 300 тисяч. Але все ж, надання валютного рахунку ≠ пряме зайняття незаконною торгівлею валютою. Отже, на практиці особи, які лише надають форекс-рахунки, зазвичай несуть адміністративну відповідальність і часто не підлягають кримінальному покаранню. Але в цьому випадку суд визнав Чена та його чоловіка винними в незаконному підприємництві та засудив до позбавлення волі. Хоча щодо 2-х родичів було ухвалено рішення про відмову в обвинуваченні, важливо зазначити, що прокуратура також визнала, що ці двоє вчинили злочин, ухваливши рішення про відмову в обвинуваченні за незначними обставинами (складання злочину). Адвокатська порада: Не слід надавати допомогу іншим у відкритті форекс-рахунків з «добрих намірів» або «допомоги», інакше, навіть якщо ви не брали участі в конкретних незаконних операціях з валютою біржі, у майбутньому все ще можуть виникнути юридичні ризики.

Який високий ризик при введенні або допомозі в обміні валюти для підтримки відносин з клієнтами або сприяння угодам? Фінансовим працівникам слід бути обережними з «представленням валюти біржі» — чому безкоштовна допомога клієнтам з обміном валют може призвести до двійного покарання? Випадок 3: Фань, Чжао та Ло підозрювалися у незаконних бізнес-операціях, і Хе Мувей використовував ресурси, накопичені під час просування страхового бізнесу, для відкриття закордонних рахунків та каналів обміну для підбору та ознайомлення клієнтів зі страхуванням материка з потребами в іноземній валюті, а також обмінював юані на гонконгські долари та долари США на двосторонній обмін на закордонні премії або внутрішні інвестиції та споживання. За пропозицією Хе Мувея, Фань та інші використовували канал продажу закордонних страховок для купівлі та продажу іноземної валюти в замаскованій формі у вигляді «стукання» у себе вдома та за кордоном. За Хе Мувея суд засудив його до чотирьох років позбавлення волі та штрафу в розмірі 4 мільйонів. У справі Фань та інших прокурор встановив, що оскільки обставини злочинів Фань та інших осіб були незначними, було прийнято рішення не притягати їх до кримінальної відповідальності (складати злочин). У той же час, за невигідне незаконне введення в обіг і торгівлю іноземною валютою Фань та іншими, відповідно до правил валютного управління, були накладені адміністративні штрафи в розмірі 1,4 млн ~ 2,8 млн юанів. Аналіз адвоката Шао: Як свідчить досвід пана Шао у представництві відповідних справ, одним із поширених способів поведінки щодо злочину незаконної підприємницької діяльності у сфері купівлі та продажу іноземної валюти є те, що посередник між двома сторонами з іноземною валютою має запровадити купівлю-продаж іноземної валюти. Наприклад, імміграційні компанії, зарубіжні консультанти з нерухомості, трасти, страхові, фонди, банки та інші практики фінансової галузі, такі групи в процесі занять власним бізнесом часто неминуче змушують клієнтів запитати, чи є канал для обміну валюти, і з метою підтримки відносин з клієнтами, або полегшення угод, вони часто служать інформаційним середовищем для надання клієнтам інформації про купівлю та продаж, вводячи торгівлю іноземною валютою.

У цьому випадку йдеться про страхову галузь. Відповідно до положень Державного управління валютного контролю, кожен громадянин країни має право на пільгову валютну купівлю у розмірі еквівалента 50 000 доларів США на рік. Цей ліміт не може бути використаний для купівлі нерухомості за кордоном, інвестицій у цінні папери, придбання страхування життя та інвестиційних страхових полісів з поверненням дивідендів, які ще не відкриті для капітальних проектів. Наприклад, для жителів материкового Китаю, якщо вони хочуть купити страховку в Гонконзі, існує безліч обмежень, таких як: Будь-яка політика, яка не була підписана на місцевому рівні в Гонконзі (наприклад, підписання та сплата страхових внесків на материковій частині), є незаконним, і ви повинні поїхати до Гонконгу, щоб підписати політику особисто, і надати дозвіл Гонконгу та Макао, записи про в'їзд тощо, щоб довести, що подання заявки відбулося в Гонконзі; Індивідуальні покупки в іноземній валюті не повинні використовуватися для придбання страхування іноземних інвестицій (такого як страхування дивідендів та універсальне страхування); Деякі страхові компанії вимагають, щоб страхувальники мали резидентство або статус зайнятості в Гонконзі; Премія повинна виплачуватися безпосередньо на рахунок страхової компанії, і не може бути перерахована через особистий кабінет посередника, інакше це може бути визнано незаконною операцією; З різних причин (таких як тиск продуктивності, підтримка відносин з клієнтами та використання власних інформаційних переваг для отримання прибутку) деякі продавці страхових послуг допомагають клієнтам обмінювати іноземну валюту з компенсацією або без неї, або зіставляти клієнтів для купівлі та продажу іноземної валюти відповідним чином. Однак така поведінка є складом злочину незаконної підприємницької діяльності з торгівлі іноземною валютою, і навіть якщо вона буде запроваджена без компенсації, то може бути визначена судовими органами як незначна обставина і не притягнута до кримінальної відповідальності, а кримінальна відповідальність не буде переслідуватися, але все одно загрожуватиме величезний адміністративний штраф. Китайці за кордоном відкривають приватні компанії валюти біржі, щоб уникнути юридичних ризиків у країні? Чому легальний бізнес за кордоном все ще пов'язаний з кримінальними ризиками в країні? Випадок 4: Чжао Мупін і Яо Моу були підозрювані в незаконних бізнес-злочинах, а Яо Моучень займався обміном рублів і юанів в Росії, заробляв різницю в іноземній валюті або комісії за обробку, незаконно купував і продавав іноземну валюту на суму понад 2 400 юанів і отримував незаконні прибутки в розмірі 485 000 юанів. Суд засудив його до двох років і трьох місяців позбавлення волі з відстрочкою на три роки та штрафом у розмірі 500 000 юанів. Аналіз адвоката Шао: Не можу не висловити своє обурення, цей хлопець справді трошки нещасний, працював у Росії 6 років у сфері обміну валют, заробив тільки 485 тисяч, що в перерахунку на місяць складає трохи більше 6000 юанів. Через 6 років справа розкрилася, отримав звинувачення у незаконному бізнесі з двома умовними термінами і три роки тюрми, ще й штраф 500 тисяч. Виходить, що за 6 років він втратив ще 15 тисяч.

У статті "Знайти закордонну легальну компанію для обміну валюти, чи це надійно? Обмінники, посередники та юридичні ризики компаній з обміну валюти (частина друга)" (на малюнку нижче) адвокат Шао зазначив, що компанії з обміну валюти, які працюють у країнах або регіонах без валютного контролю і отримали відповідні ліцензії, можуть без проблем займатися обміном валюти. Якщо зміст бізнесу не пов'язаний з відмиванням грошей, зазвичай вони не підлягають розслідуванню з боку закордонних регуляторних органів. У статті "Знайти закордонну ліцензовану компанію для обміну валюти, чи це надійно? Ризики для обмінників, посередників та компаній обміну валюти (частина друга)" (на нижньому зображенні) адвокат Шао зазначив, що обмінники, які працюють у країнах або регіонах без валютного контролю, якщо отримали відповідні ліцензії, можуть без проблем займатися обміном валюти. Якщо тільки зміст діяльності не пов'язаний з відмиванням грошей, зазвичай вони не підлягають розслідуванню з боку іноземних регуляторних органів.

Однак кримінальне право Китаю підлягає персональній юрисдикції. Іншими словами, якщо китаєць порушить внутрішні закони та правила за кордоном, виникнуть і кримінально-правові ризики. Що стосується валютного бізнесу, то навіть якщо приватна валютна компанія працює за кордоном, і навіть була отримана ліцензія, видана місцевим урядом, працювати на цій території, звичайно, законно, але якщо ви доторкнетеся до внутрішніх грошей і займетеся валютним бізнесом так, ніби «постукаєте», неминуче виникне ризик кримінального притягнення. Чи є юридичний ризик у продажу легально зароблених доларів США, гонконгських доларів та інших валют іншим людям? Законний обмін валюти також є незаконним? Справа 5: Науково-технічну компанію підозрюють у незаконних злочинах у бізнесіКримінальна справа про зворотний зв'язок З 2017 по 2021 рік Ці Мумоу, юридична особа транспортно-експедиторської компанії, вступила в змову з низкою підприємств з метою використання сільськогосподарської продукції, яку не можуть відшкодувати інші, щоб видати за власні експортні товари, підробляла контракти, рахунки-фактури та інші матеріали, і виявила Яо Мумоу, юридичну особу технологічної компанії, для купівлі іноземної валюти (близько 113 мільйонів юанів) та фальсифікації записів про збір за кордоном, щоб обдурити державу знижок на експортний податок у розмірі 245 мільйонів юанів. Яо Мумоу перерахував валюту компанії для продажу електронної продукції Qi Moumou через закордонний рахунок і допоміг завершити податкове шахрайство за ціною додаткового благодійного збору в розмірі кількох сотень юанів за 10 000 доларів США. Суд визнав Ці винним у шахрайстві зі знижками на експортний податок і засудив його до довічного ув'язнення. Прокуратура постановила, що не було достатніх доказів для визначення, що Яо Мумоу становив злочин незаконної підприємницької діяльності, і не притягнула до відповідальності. Аналіз адвоката Шао: У цій справі головного злочинця засудили до довічного ув'язнення, а співучасника визнали невинним. Можна лише уявити, що психічний стан юридичної особи технологічної компанії в цій справі, напевно, був схожий на поїздку на американських гірках. Хоча врешті-решт прокуратура визнала, що юридичну особу не буде притягнуто до кримінальної відповідальності через недостатність доказів, з моменту злочину до вироку пройшло більше двох років, і, дивлячись на те, як його товаришів засудили до довічного ув'язнення, він, напевно, постійно думав, скільки років йому ще доведеться «крутити педалі». Після критики, давайте проаналізуємо: чому Яо не є злочинцем?

Одним із видів злочину незаконної підприємницької діяльності є купівля та продаж іноземної валюти, тобто зловмисник продає іноземну валюту, куплену за низькою ціною за високою ціною, з метою отримання прибутку, з метою отримання різниці у відсотковій ставці. Однак у цьому випадку вся іноземна валюта, що належала зловмиснику, була отримана від продажу його продукції, а не була незаконно придбана за заниженою ціною з інших джерел. Крім того, метою продажу також є розрахунок за іноземною валютою, а не продовження купівлі іноземної валюти на виручені від продажу кошти та отримання прибутку. Отже, з точки зору конститутивних елементів складу злочину незаконної підприємницької діяльності, такої як купівля-продаж іноземної валюти, його поведінка не є складом цього злочину. Однак пан Шао хотів би також нагадати, що торговельні компанії та інший персонал не повинні вчиняти подібні дії лише тому, що поведінка в цій справі не була визнана прокуратурою злочином. У зв'язку з тим, що персонал, який веде справи, не має єдиного розуміння таких моделей, на практиці існує багато випадків, коли поведінка визнається злочином. Крім того, навіть якщо в кінцевому підсумку буде встановлено, що це не є злочином, існує також ризик адміністративних стягнень, наприклад, в цьому випадку технологічну компанію оштрафували на 15 мільйонів, що є немалою цифрою. Написано в кінці Як зазначено на початку цієї статті, багато людей мають когнітивні спотворення, вважаючи, що їхні дії з обміну валюти є дуже прихованими, особливо при використанні способу "досвіду", вважаючи, що правоохоронні органи не можуть це виявити. Деякі люди просто вважають, що навіть якщо їх виявлять, максимум вони отримають штраф. Однак на практиці злочини, пов’язані з незаконною торгівлею валютами, зазвичай залучають великі суми. Як тільки сума перевищує 25 мільйонів юанів або прибуток перевищує 500 тисяч юанів, особа може зіткнутися з ув’язненням на термін понад 5 років. Проте для адвокатів у справах такого типу, накопичений досвід дозволяє виявити відповідні точки для оскарження у кожному конкретному випадку, шукаючи певний простір для захисту. Навіть якщо суми значні, все ще є можливість отримати умовний термін або навіть результат у вигляді відмови від обвинувачення.

З розвитком фінансових технологій незаконні методи обміну іноземної валюти еволюціонували від традиційних готівкових операцій до більш прихованих методів, таких як транзакції з віртуальною валютою, контрабанда POS-автоматів з країни для проведення карток і фальшиві торгові контракти, і сума також зростає. Тому останніми роками значно посилилися і репресії Китаю проти незаконних та злочинних дій у сфері валютного обігу. У цьому контексті не можна бути надто оптимістичним щодо сил правоохоронних органів у майбутньому покарання за валютні правопорушення та злочини. Незаконні операції з валютою можуть призвести до відходу коштів з системи регулювання, викликати аномальні потоки капіталу через кордон, що може спричинити коливання обмінного курсу, втрату валютних резервів та інші проблеми. Тому, як особа, ви повинні дотримуватися законодавства, не мати ілюзій щодо удачі і обов'язково здійснювати операції з валютою через законні канали. Автор статті: адвокат Шао Шівей