Análise do advogado Shao Shiwei | A partir da divulgação do Supremo Procurador sobre casos típicos no campo do forex, vejamos as consequências legais da moeda de troca ilegal.

Na prática, muitas pessoas terão esse mal-entendido cognitivo: o ato de trocar ou introduzir moeda estrangeira pode ser ilegal, mas definitivamente não constitui uma infração penal; Seu comportamento de troca privada é muito escondido, e é fácil não ser detetado pelas autoridades judiciais; Ajudar os outros a trocar moeda e não obter lucro, pelo que certamente não constitui uma contraordenação ou contraordenação penal; Não deve ser ilegal vender divisas, como dólares americanos, a terceiros para obter diferenças cambiais; Eu não me importo se minha família e amigos estão ganhando dinheiro através de câmbio, eu apenas lhes dou o número do meu cartão bancário de graça, e eu não fiz nada ilegal; O cliente pediu-me para ajudar a introduzir o canal de troca, por acaso conhecia pessoas, então apresentei-as para saber, e não recolhi dinheiro com isso, por isso não devia haver risco; Então, existem riscos legais associados aos comportamentos acima? Se é ilegal, como deve ser caracterizado? Trata-se de uma contraordenação ou de uma infração penal? Onde está a fronteira entre o ato de troca de moeda estrangeira e a constituição de uma contraordenação ou de uma infração penal? Em 8 de maio de 2025, a Procuradoria Popular Suprema e a Administração Estatal de Câmbio divulgaram conjuntamente um caso típico de conexão reversa de execuções no campo do câmbio, respondendo às perguntas acima. Este artigo fornece uma interpretação dos Casos Orientadores divulgados desta vez. Fornecer o seu cartão bancário para ajudar alguém a receber pagamentos pode constituir um crime?

Neste caso típico publicado, existem 2 casos em que os autores forneceram contas bancárias para um cliente que estava envolvido em atividades ilegais de moeda de troca e receberam os fundos. Então, essa ação é considerada uma infração administrativa ou um crime penal? Como deve ser qualificada? "Eu só estou a seguir as instruções do fren, ajudando-o a receber pagamentos. Como o fren se conecta com o fornecedor, eu não me importo, também não participo". Eu terei riscos? Caso 1: Li Mouyi é suspeito de crimes comerciais ilegais, e Li Moujia aproveitou sua conveniência para se envolver em serviços de logística e transporte transfronteiriços sino-vietnamitas para trocar ilegalmente divisas com o vietnamita Huang. No processo de cooperação entre os dois, Li Moujia conseguiu que Li MouB fosse responsável por coletar RMB de clientes chineses na China, e depois transferiu-o para Li Moujia, que então transferiu dinheiro para o cartão bancário na China designado por Huang em troca de dong vietnamita. A procuradoria concluiu que Li Mouyi prestou assistência a Li Moujia no envolvimento ilegal em serviços de liquidação de fundos e comércio ilegal de divisas, e finalmente tomou a decisão de não processar (constituir um crime) para ele devido às circunstâncias atenuantes relevantes. O tribunal considerou que Li Moujia era cúmplice e condenou-o a um ano e três meses de prisão. Análise do advogado Shao: Neste caso, Li某乙 na verdade tem uma grande mentalidade de sorte. Ele pode pensar que está apenas ajudando a coletar pagamentos de acordo com as instruções de Li某甲, e que esses valores não são dinheiro sujo, mas sim pagamentos legítimos, e que não deve haver riscos. Mas na verdade, ele está envolvido na ajuda ao forex de contrapartida.

"A minha esposa usa a minha conta para receber pagamentos para outras pessoas. Eu não acho que estou a emprestar a conta a estranhos, e também não obtive lucro. Estou a cometer um crime?" Caso 2: Chen Mouhong e Wu Mourong são suspeitos de crimes comerciais ilegais, e Chen Moumou pediu ao seu marido Wu Moulin para registar uma casa industrial e comercial individual, e abriu uma série de contas pessoais de liquidação de divisas no banco, e depois forneceu as contas acima ao gangue de bancos clandestinos sob a forma de comércio fictício para receber divisas, e transferiu RMB para a conta doméstica designada pelo gangue do banco clandestino depois de o banco ter tratado da liquidação cambial, e cobrado taxas de processamento e descontos do banco para liquidação de divisas. O tribunal considerou que Chen Moumou e Wu Moulin eram cúmplices, e condenou Chen Moumou a quatro anos e oito meses de prisão, e condenou Wu Moulin a um ano e dez meses de prisão com uma liberdade condicional de dois anos. Além disso, Chen Moumou também pediu aos seus familiares Chen Mouhong e Wu Mourong para abrirem um banco de negócios de comércio eletrónico e uma conta de liquidação bancária com função de liquidação de divisas para seu uso, mas a procuradoria considerou que os dois não tinham obtido lucro e estavam relacionados um com o outro, e descobriu que os dois tinham cometido um crime, mas decidiu não processar. Comentário do advogado Shao: De acordo com o disposto na alínea 2 do artigo 44.º do Regulamento de Gestão de Contas de Moeda de Troca, o empréstimo, utilização conjunta ou transferência de contas de forex pode resultar numa multa até 300.000. No entanto, fornecer contas de forex ≠ envolver-se diretamente em transações ilegais de compra e venda de forex. Assim, na prática, os indivíduos que apenas fornecem contas de forex geralmente cometem infrações administrativas e frequentemente não são responsabilizados criminalmente. Mas no caso em questão, o tribunal considerou tanto Chen como seu marido culpados do crime de operação ilegal e os condenou a uma pena de prisão. Embora tenha sido tomada uma decisão de não acusar em relação a dois parentes, é importante notar que o Ministério Público também reconheceu que as duas pessoas cometeram um crime, optando por não acusar devido à gravidade leve (condenação). Advogado avisa: Não ofereça ajuda na criação de contas forex para receber pagamentos por "boa vontade" ou "ajuda" a outros, caso contrário, mesmo que não tenha participado em ações ilícitas de moeda de troca, poderá existir um risco legal de crime no futuro.

Para manter relações com os clientes ou facilitar transações, qual é o nível de risco ao apresentar e ajudar na Moeda de troca? Os profissionais financeiros devem ter cuidado com as armadilhas da "apresentação de moeda de troca" - por que ajudar os clientes a trocar moeda sem remuneração enfrenta dupla penalização? Caso 3: Fan, Zhao e Luo eram suspeitos de operações comerciais ilegais, e He Mouwei usou os recursos acumulados durante a promoção do negócio de seguros para abrir contas no exterior e canais de câmbio para combinar e introduzir clientes de seguros do continente com necessidades cambiais, e trocou RMB com dólares de Hong Kong e dólares americanos por troca bidirecional por prêmios no exterior ou investimento e consumo domésticos. Por sugestão de He Mouwei, Fan e outros usaram o canal de venda de seguros no exterior para comprar e vender divisas de forma disfarçada na forma de "bater" no país e no exterior. Para He Mouwei, o tribunal condenou-o a quatro anos de prisão e a uma multa de 4 milhões. Para Fan e outros, a procuradoria considerou que, como as circunstâncias dos crimes de Fan e outros eram menores, foi tomada a decisão de não processar (constituir crime) por eles. Ao mesmo tempo, para a introdução ilegal não lucrativa e negociação de câmbio por Fan e outros, de acordo com os regulamentos de gestão de câmbio, multas administrativas que variam de 1,4 milhões ~ 2,8 milhões de yuans foram impostas. Análise do advogado Shao: De acordo com a experiência do advogado Shao na representação de casos relacionados, um dos padrões de comportamento comuns no crime de operação ilegal de compra e venda de forex é a intermediação de um agente que facilita a troca entre as partes que têm a necessidade de trocar moeda. Por exemplo, empresas de imigração, consultores de propriedades no exterior, fiduciários, profissionais de seguros, fundos e trabalhadores do setor bancário, este grupo muitas vezes, ao realizar suas atividades profissionais, inevitavelmente terá clientes a perguntar se há canais para troca de moeda, e para manter o relacionamento com os clientes ou facilitar uma transação, frequentemente atuam como um meio de informação, fornecendo informações de compra e venda, apresentando a compra e venda de forex.

Neste caso, refere-se à indústria de seguros. De acordo com as regras da Administração Estatal de Câmbio, cada indivíduo no país tem direito a um limite de compra de moeda equivalente a 50.000 dólares por ano, que não pode ser utilizado para a compra de imóveis no exterior, investimentos em valores mobiliários, aquisição de seguros de vida e seguros de retorno de investimento não abertos, entre outros projetos de capital. Por exemplo, para os residentes do continente, se desejarem comprar um seguro de Hong Kong, haverá muitas restrições, como: Qualquer apólice que não tenha sido assinada localmente em Hong Kong (por exemplo, assinar e pagar prémios no Continente) é ilegal, e deve deslocar-se a Hong Kong para assinar a apólice pessoalmente e fornecer a Autorização de Hong Kong e Macau, registos de entrada, etc. para provar que o pedido teve lugar em Hong Kong; As compras individuais de divisas não devem ser utilizadas para adquirir seguros de investimento no estrangeiro (tais como seguros de dividendos e seguros universais); Algumas companhias de seguros exigem que os tomadores de seguros tenham residência em Hong Kong ou estatuto profissional; O prémio deve ser pago diretamente na conta da companhia de seguros e não pode ser transferido através da conta pessoal do mediador, sob pena de ser reconhecido como uma operação ilegal; Alguns agentes de seguros, por várias razões (como pressão por desempenho, manutenção de relações com clientes, ou aproveitamento de informações que possuem para lucrar), ajudam os clientes a fazer a troca de moeda, seja de forma remunerada ou não, ou facilitam a compra e venda de forex entre clientes de forma que se contrabalançam. No entanto, essa prática já configura o crime de operação ilegal de compra e venda de forex. Mesmo que a introdução seja feita de forma gratuita, pode ser considerada pelas autoridades judiciais como uma infração leve, levando à não acusação e à não responsabilização criminal, mas ainda assim pode resultar em pesadas multas administrativas. Os chineses que abrem empresas privadas de moeda de troca no exterior conseguem evitar riscos legais no país? Por que os negócios legais no exterior ainda envolvem riscos criminais no país? Caso 4: Zhao Mou Ping e Yao Mou suspeitos de crime de operação ilegal. Yao Mou Chen assumiu na Rússia a operação de troca de rublos por yuan, lucrando com a diferença de câmbio ou taxas de serviço, comprando e vendendo ilegalmente mais de 24 milhões de yuan em forex, obtendo um lucro ilegal de 485 mil yuan. O tribunal condenou-o a dois anos e três meses de prisão, com uma pena suspensa de três anos, e a uma multa de 500 mil yuan. Análise do advogado Shao: Não posso deixar de comentar, esse cara realmente teve uma vida difícil. Trabalhou 6 anos no negócio de moeda de troca na Rússia e ganhou apenas 485 mil, o que equivale a pouco mais de 6000 yuan por mês. Seis anos depois, foi acusado e recebeu uma pena de dois anos com suspensão por crime de operação ilegal, além de uma multa de 500 mil. No final das contas, trabalhou 6 anos e ainda ficou devendo 15 mil.

No artigo "É seguro trocar dinheiro com empresas de câmbio regulamentadas no exterior? Quais são os riscos legais para os cambistas, intermediários e empresas de câmbio? (Parte 2)" (imagem abaixo), o advogado Shao mencionou que, em países ou regiões sem controle de câmbio, as empresas de câmbio que obtiveram as licenças de qualificação relevantes não têm problemas em operar negócios de troca de moeda. A menos que o conteúdo do negócio envolva lavagem de dinheiro, geralmente não serão investigadas por órgãos de supervisão estrangeiros. No artigo "Encontrar empresas de câmbio regulamentadas no exterior, é seguro? Quais são os riscos legais para os cambistas, intermediários e empresas de câmbio? (Parte 2)" (imagem abaixo), o advogado Shao mencionou que, em países ou regiões sem controle de câmbio, se as empresas de câmbio obtiverem as licenças necessárias, a operação de negócios de câmbio em si não apresenta problemas. A menos que o conteúdo do negócio envolva lavagem de dinheiro, em geral, não será objeto de investigação por autoridades reguladoras estrangeiras.

Mas a nossa lei penal é de jurisdição pessoal. Ou seja, se um cidadão chinês cometer uma infração às leis do país no exterior, também estará sujeito a riscos legais criminais. No que diz respeito às operações de moeda de troca, mesmo que opere uma empresa privada de troca de moeda no exterior e tenha obtido as licenças e autorizações locais, a operação local é, claro, legal. No entanto, se envolver dinheiro do país e realizar negócios de troca de moeda de forma "oposta", haverá inevitavelmente risco criminal. Vender dólares, dólares de Hong Kong e outras moedas de troca que você ganhou legalmente a outras pessoas, apresenta riscos legais? A revenda legal de forex também é ilegal? Caso 5: Uma empresa de ciência e tecnologia suspeita de crimes comerciais ilegaisCaso de conexão reversa criminal De 2017 a 2021, Qi Moumou, uma pessoa jurídica de uma empresa de agenciamento de cargas, conspirou com várias empresas para usar produtos agrícolas que não podem ser reembolsados por terceiros para passar como seus próprios bens de exportação, falsificou contratos, faturas e outros materiais, e encontrou Yao Moumou, uma pessoa jurídica de uma empresa de tecnologia, para comprar divisas (cerca de 113 milhões de yuans) e falsificar registros de cobrança no exterior, de modo a fraudar o estado de descontos de impostos de exportação de 245 milhões de yuans. Yao Moumou transferiu o câmbio da empresa para a venda de produtos eletrônicos para Qi Moumou através de uma conta no exterior, e ajudou a completar a fraude fiscal ao preço de uma taxa de benefício adicional de várias centenas de yuans por 10.000 dólares americanos. O tribunal condenou Qi por defraudar os descontos dos impostos de exportação e condenou-o a prisão perpétua. A procuradoria considerou que não havia provas suficientes para determinar que Yao Moumou constituía o crime de operação comercial ilegal, e não processou. Análise do advogado Shao: Neste caso, o principal réu foi condenado a prisão perpétua, enquanto os cúmplices foram considerados inocentes. Pode-se imaginar que o estado psicológico do representante legal da empresa de tecnologia neste caso deve ter sido como uma montanha-russa. Embora, no final, o Ministério Público tenha decidido não processar o representante legal devido à falta de provas, desde o incidente até a decisão, foram mais de dois anos de tortura. Enquanto via seus colegas sendo condenados à prisão perpétua, é certo que ele deve ter pensado continuamente em quanto tempo ainda teria que ficar "operando a máquina de costura". Depois de desabafar, vamos analisar: por que o Yao não cometeu um crime?

Um dos modos do crime de operação ilegal é a reversão de forex, ou seja, o agente, com o intuito de lucro, compra forex a um preço baixo e o vende a um preço alto, obtendo assim o spread. No entanto, no presente caso, todo o forex do agente foi obtido através da venda de produtos e não por meio de aquisição a preços baixos de forma ilegal de outras fontes. Além disso, o propósito de sua venda também era para a moeda de troca, e não para reinvestir a receita obtida na compra de mais forex para lucro. Portanto, em termos dos elementos constitutivos do crime de operação ilegal na compra e venda de forex, suas ações não constituem esse crime. No entanto, o advogado Shao também precisa fazer um aviso: funcionários de empresas comerciais não devem, de forma alguma, envolver-se em comportamentos semelhantes apenas porque este caso não foi considerado crime pelo Ministério Público. Isso se deve ao fato de que o entendimento dos agentes sobre esse tipo de modelo não é uniforme, e na prática, há vários casos em que esse comportamento foi considerado criminoso. Além disso, mesmo que no final não seja considerado crime, há o risco de sanções administrativas, como neste caso, em que a empresa de tecnologia foi multada em 15 milhões, o que não é um valor pequeno. Escrito no final Como mencionado no início deste artigo, muitas pessoas têm uma percepção errada, acreditando que suas ações de moeda de troca são muito discretas, especialmente ao usar o método de "fren", achando que as autoridades não podem descobrir. Algumas pessoas simplesmente pensam que, mesmo se forem descobertas, a pior coisa que pode acontecer é apenas uma multa. No entanto, na prática, o crime de operação ilegal de compra e venda de forex geralmente envolve valores elevados. Uma vez que o montante ultrapasse os 25 milhões de yuan, ou o lucro exceda 500 mil yuan, os envolvidos podem enfrentar penas de prisão de mais de 5 anos. No entanto, para os advogados de defesa, à medida que acumulam experiência neste tipo de caso, percebem que, em casos individuais, sempre é possível encontrar uma brecha correspondente, buscando um certo espaço de defesa. Mesmo que o valor envolvido seja elevado, pode haver a possibilidade de conseguir uma suspensão da pena, ou até mesmo um resultado de não acusação.

Com o desenvolvimento da tecnologia financeira, os métodos cambiais ilegais evoluíram das transações tradicionais em dinheiro para métodos mais dissimulados, como transações de moeda virtual, contrabando de máquinas POS para fora do país para passar cartões e contratos comerciais falsos, e o montante envolvido também está aumentando. Por conseguinte, nos últimos anos, a repressão da China contra atos ilegais e criminosos no domínio das divisas também aumentou significativamente. Neste contexto, não podemos ser demasiado otimistas quanto à força das autoridades responsáveis pela aplicação da lei para punir no futuro violações e crimes relacionados com o câmbio. Atos ilegais de moeda de troca podem resultar na saída de fundos do sistema de supervisão, causando fluxos anormais de capital transfronteiriço, o que pode levar a flutuações na taxa de câmbio, perda de reservas de forex e outros problemas. Portanto, como indivíduos, é fundamental respeitar a lei e não ter uma mentalidade de sorte; as transações de forex devem ser realizadas através de canais legais. Autor do artigo: Advogado Shao Shiwei