A startup fintech sul-africana, SOLmate, está surfando uma onda de crescimento explosivo, dobrando sua base de usuários ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina vem em meio à demanda crescente por soluções de Carteira e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carentes.
No centro do impulso do SOLmate está a sua plataforma de Carteira eWallet focada em dispositivos móveis, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano após ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida em relação aos EFTs tradicionais (transferências eletrónicas de fundos) entre a população subbancada da África do Sul.
“As carteiras eletrónicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, COO da SOLmate, numa entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em preencher a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas que dependem muito de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem expandido constantemente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planeja lançar sistemas de empréstimos e de ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no cenário em evolução de fintech do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo retiradas em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as suas capacidades de EFT e compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma infraestrutura de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs instantâneas e de baixo custo. Esta medida é esperada para atrair ainda mais os utilizadores móveis e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contato e sem costura através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito a sério,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e efetuar pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro grande desenvolvimento é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longa data que são tipicamente excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de um histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem garantir empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está se posicionando como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, dados e parcerias inteligentes para trazer um banco móvel e sem fronteiras às massas.
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FINTECH AFRICA | A Fintech sul-africana, SOLmate, dobra a base de utilizadores à medida que a explosão das carteiras digitais na África do Sul acelera
A startup fintech sul-africana, SOLmate, está surfando uma onda de crescimento explosivo, dobrando sua base de usuários ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina vem em meio à demanda crescente por soluções de Carteira e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carentes.
No centro do impulso do SOLmate está a sua plataforma de Carteira eWallet focada em dispositivos móveis, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano após ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida em relação aos EFTs tradicionais (transferências eletrónicas de fundos) entre a população subbancada da África do Sul.
“As carteiras eletrónicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, COO da SOLmate, numa entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em preencher a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas que dependem muito de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem expandido constantemente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planeja lançar sistemas de empréstimos e de ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no cenário em evolução de fintech do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo retiradas em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as suas capacidades de EFT e compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma infraestrutura de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs instantâneas e de baixo custo. Esta medida é esperada para atrair ainda mais os utilizadores móveis e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contato e sem costura através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito a sério,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e efetuar pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro grande desenvolvimento é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longa data que são tipicamente excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de um histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem garantir empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está se posicionando como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, dados e parcerias inteligentes para trazer um banco móvel e sem fronteiras às massas.
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