PayFi: La clave para construir un nuevo mercado financiero

En el proceso de adopción masiva en el mercado de criptomonedas, el mercado financiero tradicional es sin duda un vasto océano azul. Aunque ya hemos visto algunas trayectorias de desarrollo, como el auge de la tokenización de activos, el actual modelo de activos físicos en la cadena enfrenta dificultades para sostenerse a largo plazo debido a la falta de liquidez. Incluso si una red de infraestructura física distribuida puede facilitar el renacimiento del Internet de las cosas, también es difícil abordar el problema central.

Por lo tanto, los pagos Web3 se han convertido en un importante punto de inflexión. Se espera que impulsen la amplia adopción de las stablecoins, especialmente en escenarios no transaccionales. Según los datos, el suministro total de stablecoins es de aproximadamente 170 mil millones de dólares, y se liquidan activos por un valor de varios billones de dólares cada año. Aproximadamente 20 millones de direcciones realizan transacciones de stablecoins cada mes, y más de 120 millones de direcciones tienen un saldo no cero de stablecoins.

Los pagos Web3 traen ventajas de liquidación instantánea, disponibilidad las 24 horas y transacciones de bajo costo a las redes de pago financieras tradicionales. Sin embargo, esto es muy poco. Deberíamos centrarnos más en los nuevos mercados financieros que traen las aplicaciones innovadoras de PayFi. PayFi, como un nuevo modelo financiero que combina pagos Web3, activos físicos y finanzas descentralizadas, tiene el potencial de convertirse en una fuerza importante para impulsar el desarrollo de la industria.

La esencia de PayFi

PayFi, cuyo nombre completo es Payment Finance, es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros basado en la tecnología blockchain y contratos inteligentes. Utiliza la blockchain como capa de liquidación, combinando las ventajas de los pagos Web3 y las finanzas descentralizadas, para promover la circulación eficiente y libre de valor.

El objetivo de PayFi es realizar la visión del libro blanco de Bitcoin, construyendo una red de pago en efectivo electrónico punto a punto que no requiera de terceros de confianza. Al mismo tiempo, aprovecha al máximo las ventajas de las finanzas descentralizadas, creando un nuevo mercado financiero que incluye la oferta de experiencias financieras innovadoras, la construcción de productos financieros más complejos y escenarios de aplicación, y finalmente formando una nueva cadena de valor.

En este emergente mercado financiero de PayFi, no solo se puede lograr una mejora en la eficiencia de los pagos Web3 en comparación con las finanzas tradicionales, como la liquidación instantánea, la reducción de costos, la transparencia pública y el alcance global, sino que también se puede lograr una descentralización de la red global, acceso sin permisos, propiedad de activos y soberanía personal basada en las finanzas descentralizadas.

La relación entre PayFi y conceptos relacionados

PayFi no es lo mismo que el pago Web3. Aunque los pagos Web3 han logrado múltiples mejoras de eficiencia en las finanzas tradicionales basadas en la tecnología blockchain, PayFi es una construcción, expansión y profundización adicional sobre esta base, introduciendo finanzas descentralizadas para construir un nuevo mercado financiero.

PayFi no es completamente equivalente a las finanzas descentralizadas. La esencia del pago se basa en la transferencia de valor del mundo real. Por lo tanto, PayFi se centra más en el proceso de recepción y liquidación de activos digitales, en lugar de las actividades comerciales principales de las finanzas descentralizadas. Al integrar sin problemas los pagos de Web3 con las finanzas descentralizadas a través de la tecnología blockchain y contratos inteligentes, se pueden crear servicios financieros derivados relacionados con los pagos.

PayFi tampoco es equivalente a activos físicos. Los activos físicos tienen dos significados aquí: primero, la tokenización de activos, es decir, llevar los activos a la cadena para lograr un flujo de valor sin costuras; segundo, la recaudación de fondos de activos físicos, que proporciona apoyo de liquidez para las necesidades de financiamiento en el escenario de PayFi.

Por lo tanto, PayFi es una aplicación innovadora que integra pagos Web3, finanzas descentralizadas y activos físicos. Este modelo no solo abarca los pagos y transacciones de activos digitales, sino que también incluye actividades financieras como préstamos, gestión de patrimonio e inversiones. A través de la tecnología blockchain y contratos inteligentes, PayFi hace que las actividades de pago financiero global sean más rápidas y económicas, al mismo tiempo que reduce la fricción y los costos en los servicios de pago financiero tradicionales.

Significado y valor de PayFi

El verdadero significado de PayFi radica en promover la aplicación de activos digitales en escenarios reales del mundo. Desde una perspectiva positiva, PayFi puede acompañar la migración del grupo Web2 hacia Web3, ayudando a las empresas de pagos financieros tradicionales a aprovechar la tecnología blockchain para obtener una mayor cuota de mercado. Desde una perspectiva negativa, el grupo Web3 puede utilizar los pagos como vehículo, aprovechando la tecnología blockchain para resolver los puntos críticos del sistema financiero tradicional y lograr nuevos paradigmas financieros y experiencias de productos.

El pago Web3 actual todavía se encuentra en una etapa temprana, utilizando principalmente criptomonedas como medio de pago en escenarios como remesas transfronterizas, comercio extrabursátil, tarjetas de pago, entre otros. Esta forma semi-centralizada es difícil de conectar completamente con el ecosistema financiero descentralizado en la cadena, y los escenarios son bastante limitados. Sin embargo, con el desarrollo de PayFi, los métodos de transferencia de valor basados en tecnología blockchain y contratos inteligentes acelerarán la integración de los pagos Web3 con los servicios financieros descentralizados, mejorando la utilidad y eficiencia de los activos digitales en transacciones diarias y en entornos financieros complejos.

La aparición de PayFi promete romper la larga división entre las finanzas tradicionales y las finanzas criptográficas, convirtiéndose en una fuerza clave para impulsar la adopción masiva de criptomonedas. No solo puede resolver problemas superficiales de pagos en Web3, como la transferencia de fondos transfronteriza y la inclusión financiera, sino que lo más importante es que puede separar efectivamente el flujo de información de las transacciones y el flujo de fondos, formando un consenso sobre el flujo de fondos en el libro mayor unificado de la blockchain, mejorando así la eficiencia de toda la industria de Web3.

Ventajas de PayFi de Solana

Solana tiene ventajas únicas en el desarrollo de PayFi, que se reflejan principalmente en tres aspectos: una blockchain de alto rendimiento, liquidez de capital y movilidad de talento. Desde la perspectiva de la infraestructura de PayFi, Solana es competitiva en múltiples niveles:

1. Capa de liquidación de blockchain: Solana tiene características de alta capacidad de procesamiento, bajo costo y rápida liquidación, lo que proporciona una base sólida para la rápida implementación de proyectos PayFi.

2. Capa monetaria: Solana ha colaborado con varias instituciones financieras para lanzar diversas stablecoins, como PYUSD, proporcionando un sólido soporte de liquidez para las transacciones en la cadena.

3. Capa de custodia de activos: El ecosistema de Solana se centra en la seguridad de los contratos inteligentes, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas.

4. Capa de cumplimiento: Los proyectos del ecosistema Solana se centran en cumplir con los requisitos de KYC/AML/CTF y se adaptan a las leyes y regulaciones de diferentes jurisdicciones.

5. Capa de aplicación: Solana ya ha construido una rica variedad de escenarios de aplicaciones para el consumidor final, formando una tendencia de operaciones en grupo. Al mismo tiempo, también está activamente posicionándose en el mercado B2B, proporcionando apoyo de liquidez para los escenarios de pago en comercio transfronterizo y financiación de la cadena de suministro.

Solana está estableciendo gradualmente su posición como "cadena de pagos", convirtiéndose en la solución de blockchain preferida para productos y servicios de consumo, retail y pagos. Su estrategia es clara: construir una economía en la cadena a través de finanzas descentralizadas y avanzar hacia la adopción masiva a través de PayFi.

Conclusión

A largo plazo, la industria de Web3 se está trasladando hacia escenarios de consumo fuera de la cadena y reales, lo cual se ha convertido en una gran tendencia. PayFi ofrece la posibilidad de concretar estos objetivos de la industria de "hacer que las finanzas descentralizadas sean grandiosas nuevamente" y "impulsar la adopción masiva de criptomonedas".

PayFi no solo puede ayudar a reducir costos y aumentar la eficiencia en el mercado de pagos tradicional, sino que lo más importante es que puede construir un puente real entre el mercado financiero tradicional y el mercado financiero criptográfico. A través del desarrollo de las stablecoins, PayFi ha acelerado la integración de los servicios de pago y financieros, creando un nuevo mercado financiero.

En el futuro ecosistema financiero, PayFi se convertirá en una fuerza impulsora clave, proporcionando a los usuarios una experiencia de servicio financiero más libre y eficiente.