Pengacara Shao Shihui Menjelaskan | Melihat Konsekuensi Hukum dari Pertukaran Mata Uang Ilegal Berdasarkan Kasus-Kasus Tipikal di Bidang Forex yang Diterbitkan oleh Kejaksaan Agung

Dalam praktiknya, banyak orang akan memiliki kesalahpahaman kognitif seperti itu: tindakan menukar atau memperkenalkan mata uang asing mungkin ilegal, tetapi jelas bukan merupakan tindak pidana; Perilaku pertukaran pribadinya sangat tersembunyi, dan mudah untuk tidak terdeteksi oleh otoritas peradilan; Membantu orang lain menukar mata uang dan tidak menghasilkan keuntungan, sehingga tentu saja bukan merupakan pelanggaran administratif atau tindak pidana; Seharusnya tidak ilegal menjual valuta asing seperti dolar AS kepada orang lain untuk mendapatkan perbedaan nilai tukar; Saya tidak peduli jika keluarga dan teman-teman saya menghasilkan uang melalui penukaran mata uang, saya hanya memberi mereka nomor kartu bank saya secara gratis, dan saya tidak melakukan sesuatu yang ilegal; Pelanggan meminta saya untuk membantu memperkenalkan saluran pertukaran, saya kebetulan mengenal orang, jadi saya memperkenalkan mereka untuk mengetahui, dan saya tidak mengumpulkan uang darinya, jadi seharusnya tidak ada risiko; Jadi, apakah ada risiko hukum yang terkait dengan perilaku di atas? Jika itu ilegal, bagaimana karakteristiknya? Apakah itu pelanggaran administratif atau tindak pidana? Di mana batas antara tindakan penukaran mata uang asing dan merupakan tindak pidana administratif atau tindak pidana? Pada 8 Mei 2025, Kejaksaan Agung Rakyat dan Administrasi Negara Devisa bersama-sama merilis kasus tipikal koneksi terbalik eksekusi di bidang devisa, menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas. Artikel ini memberikan interpretasi dari Kasus Panduan yang dirilis kali ini. Memberikan kartu bank sendiri untuk membantu orang menerima pembayaran, ternyata dapat dianggap sebagai kejahatan?

Dalam kasus-kasus tipikal yang dirilis kali ini, terdapat 2 kasus di mana pelaku menyediakan rekening bank untuk penerima pembayaran dari pihak yang terlibat dalam kegiatan penukaran mata uang ilegal. Lalu, apakah tindakan tersebut merupakan pelanggaran administratif atau kejahatan pidana? Bagaimana seharusnya penetapannya? "Saya hanya mendengarkan pengaturan dari fren, membantu dia menerima pembayaran, saya tidak mengurus bagaimana fren dan pemasok berkoordinasi, saya juga tidak terlibat," apakah saya akan memiliki risiko? Kasus Pertama: Li Mou Yi diduga terlibat dalam kasus penghubungan pelanggaran hukum terkait operasi ilegal. Li Mou Jia memanfaatkan kemudahan dari layanan pengangkutan logistik lintas negara China-Vietnam untuk melakukan penukaran mata uang secara ilegal dengan orang Vietnam, Huang Mou. Selama proses kerjasama, Li Mou Jia mengatur agar Li Mou Yi bertanggung jawab untuk menerima RMB dari pelanggan di China, kemudian mentransfernya kepada Li Mou Jia, yang kemudian mentransfernya ke rekening bank di China yang ditunjuk oleh Huang, untuk menukarkan dengan Dong Vietnam. Kejaksaan menganggap bahwa Li Mou Yi memberikan bantuan kepada Li Mou Jia dalam melakukan layanan penyelesaian dana secara ilegal dan perdagangan forex secara ilegal, dan karena memiliki keadaan yang meringankan, akhirnya memutuskan untuk tidak menuntut (penghukuman) karena dianggap sebagai pelanggaran ringan. Pengadilan memutuskan bahwa Li Mou Jia adalah pelaku sekunder, dan menjatuhi hukuman penjara selama satu tahun dan tiga bulan. Analisis oleh Pengacara Shao: Dalam kasus ini, Li Mou Yi sebenarnya memiliki psikologi keberuntungan yang sangat besar. Dia mungkin berpikir bahwa dia hanya membantu mengumpulkan uang berdasarkan instruksi Li Mou Jia, dan bahwa uang tersebut bukanlah uang haram, melainkan uang pembayaran yang sah, sehingga seharusnya tidak ada risiko. Namun sebenarnya, apa yang dia lakukan adalah membantu dalam penukaran mata uang forex.

"Istri saya memegang akun saya untuk membantu orang lain menerima pembayaran, saya rasa saya tidak meminjamkan akun kepada orang asing, dan saya juga tidak mendapatkan keuntungan, apakah saya melakukan kejahatan?" Kasus 2: Chen Mouhong dan Wu Mourong dicurigai melakukan kejahatan bisnis ilegal, dan Chen Moumou meminta suaminya Wu Moulin untuk mendaftarkan rumah tangga industri dan komersial individu, dan membuka sejumlah rekening penyelesaian valuta asing pribadi di bank, dan kemudian memberikan rekening di atas kepada geng bank bawah tanah dalam bentuk perdagangan fiktif untuk menerima devisa, dan mentransfer RMB ke rekening domestik yang ditunjuk oleh geng bank bawah tanah setelah bank menangani penyelesaian valuta asing, dan mengumpulkan biaya penanganan dan rabat dari bank untuk penyelesaian valuta asing. Pengadilan menyatakan bahwa Chen Moumou dan Wu Moulin adalah kaki tangan, dan menjatuhkan hukuman empat tahun delapan bulan penjara kepada Chen Moumou, dan menghukum Wu Moulin satu tahun sepuluh bulan penjara dengan masa percobaan dua tahun. Selain itu, Chen Moumou juga meminta kerabatnya Chen Mouhong dan Wu Mourong untuk membuka bank bisnis e-commerce dan rekening penyelesaian bank dengan fungsi penyelesaian valuta asing untuk digunakannya, tetapi kejaksaan menganggap bahwa keduanya tidak mendapat untung dan terkait satu sama lain, dan menemukan bahwa keduanya telah melakukan kejahatan, tetapi memutuskan untuk tidak menuntut. Pengacara Shao menganalisis: Berdasarkan ketentuan Pasal 44, Ayat 2 dari "Peraturan Pengelolaan Akun Forex Dalam dan Luar Negeri", peminjaman, penggunaan bersama, dan pengalihan akun forex dapat dikenakan denda maksimum 300 ribu. Namun, pada akhirnya, menyediakan akun forex ≠ terlibat langsung dalam perdagangan forex ilegal. Jadi, dalam praktik, orang-orang yang hanya menyediakan akun forex umumnya hanya terlibat dalam pelanggaran administratif dan seringkali tidak akan dikenakan tanggung jawab pidana. Namun dalam kasus ini, pengadilan menganggap Chen dan suaminya terlibat dalam kejahatan usaha ilegal dan menjatuhkan hukuman penjara. Meskipun keputusan untuk tidak menuntut dibuat terhadap 2 kerabat, perlu dicatat bahwa kejaksaan juga menganggap kedua orang tersebut melakukan kejahatan, dan keputusan yang diambil adalah tidak menuntut karena keadaan yang ringan (konstitusi). Pengacara mengingatkan: Jangan memberikan bantuan akun forex untuk menerima pembayaran atas dasar "niat baik" atau "bantuan" untuk orang lain, jika tidak, meskipun tidak terlibat dalam tindakan penukaran mata uang yang melanggar hukum, di kemudian hari mungkin ada risiko hukum untuk terlibat dalam kejahatan.

Untuk mempertahankan hubungan dengan pelanggan atau memfasilitasi transaksi, seberapa tinggi risiko dalam memperkenalkan dan membantu Penukaran Mata Uang? Para pelaku industri keuangan harus berhati-hati terhadap "perkenalan penukaran mata uang" yang berbahaya—mengapa membantu klien melakukan penukaran mata uang tanpa imbalan menghadapi hukuman ganda? Kasus 3: Fan, Zhao, dan Luo dicurigai melakukan operasi bisnis ilegal, dan He Mouwei menggunakan sumber daya yang terkumpul selama promosi bisnis asuransi untuk membuka rekening luar negeri dan saluran pertukaran untuk mencocokkan dan memperkenalkan pelanggan asuransi daratan dengan kebutuhan valuta asing, dan menukar RMB dengan dolar Hong Kong dan dolar AS untuk pertukaran dua arah untuk premi luar negeri atau investasi dan konsumsi domestik. Atas saran He Mouwei, Fan dan yang lainnya menggunakan saluran penjualan asuransi luar negeri untuk membeli dan menjual valuta asing dalam bentuk terselubung dalam bentuk "mengetuk" di dalam dan luar negeri. Untuk He Mouwei, pengadilan menjatuhkan hukuman empat tahun penjara dan denda 4 juta. Bagi Fan dan yang lainnya, kejaksaan menemukan bahwa karena keadaan kejahatan Fan dan yang lainnya kecil, keputusan dibuat untuk tidak menuntut (merupakan kejahatan) bagi mereka. Pada saat yang sama, untuk pengenalan ilegal dan perdagangan valuta asing yang tidak menguntungkan oleh Fan dan lainnya, sesuai dengan peraturan manajemen valuta asing, denda administratif mulai dari 1,4 juta ~ 2,8 juta yuan dikenakan. Pengacara Shao menganalisis: Menurut pengalaman Shao dalam mewakili kasus-kasus yang relevan, salah satu cara perilaku umum untuk kejahatan operasi bisnis ilegal di bidang jual beli valuta asing adalah bahwa perantara perantara dua pihak dengan valuta asing perlu memperkenalkan pembelian dan penjualan valuta asing. Misalnya, perusahaan imigrasi, konsultan real estat luar negeri, perwalian, asuransi, dana, bank dan praktisi industri keuangan lainnya, kelompok-kelompok seperti itu dalam proses terlibat dalam bisnis mereka sendiri, seringkali pasti memiliki pelanggan untuk bertanya, apakah ada saluran untuk valuta asing, dan untuk menjaga hubungan pelanggan, atau memfasilitasi transaksi, mereka sering berfungsi sebagai media informasi untuk menyediakan informasi jual beli kepada pelanggan, memperkenalkan perdagangan valuta asing.

Dalam kasus ini, yang disebutkan adalah industri asuransi. Menurut peraturan dari Badan Pengawas Valuta Asing Negara, setiap individu di dalam negeri memiliki kuota pembelian valuta asing yang dipermudah sebesar setara dengan 50.000 dolar AS per tahun, kuota ini tidak boleh digunakan untuk membeli rumah di luar negeri, investasi sekuritas, membeli asuransi jiwa dan asuransi dengan pengembalian investasi yang belum dibuka untuk proyek modal. Sebagai contoh, bagi penduduk daratan, jika ingin membeli asuransi Hong Kong, akan ada banyak pembatasan, seperti: Setiap polis yang belum ditandatangani secara lokal di Hong Kong (misalnya menandatangani dan membayar premi di Daratan) adalah ilegal, dan Anda harus pergi ke Hong Kong untuk menandatangani polis secara langsung, dan memberikan Izin Hong Kong dan Makau, catatan masuk, dll. untuk membuktikan bahwa aplikasi tersebut terjadi di Hong Kong; Pembelian valuta asing individu tidak boleh digunakan untuk membeli asuransi investasi luar negeri (seperti asuransi dividen dan asuransi universal); Beberapa perusahaan asuransi mengharuskan pemegang polis untuk memiliki status kependudukan atau pekerjaan Hong Kong; Premi harus dibayarkan langsung ke rekening perusahaan asuransi, dan tidak dapat ditransfer melalui rekening pribadi perantara, jika tidak, dapat dianggap sebagai operasi ilegal; Namun beberapa agen asuransi, berdasarkan berbagai alasan (seperti tekanan kinerja, menjaga hubungan dengan klien, memanfaatkan keunggulan informasi yang diperoleh sendiri untuk mendapatkan keuntungan), membantu klien dalam penukaran mata uang, baik secara berbayar maupun tidak, atau memfasilitasi klien untuk membeli dan menjual forex dengan cara saling membeli. Namun, tindakan ini telah membentuk kejahatan bisnis ilegal dalam kategori jual beli forex, bahkan jika hanya diperkenalkan secara gratis, dapat dianggap oleh otoritas yudikatif sebagai kasus yang ringan dan tidak akan dituntut secara pidana, tetapi masih akan menghadapi denda administratif yang besar. Apakah orang China yang membuka perusahaan penukaran mata uang pribadi di luar negeri dapat menghindari risiko hukum domestik? Mengapa bisnis legal di luar negeri masih terlibat risiko kriminal domestik? Kasus 4: Zhao Mouping dan Yao Mou dicurigai melakukan kejahatan bisnis ilegal, dan Yao Mouchen melakukan bisnis pertukaran rubel dan RMB di Rusia, mendapatkan perbedaan valuta asing atau biaya penanganan, membeli dan menjual valuta asing secara ilegal lebih dari 2.400 yuan, dan menghasilkan keuntungan ilegal sebesar 485.000 yuan. Pengadilan menjatuhkan hukuman dua tahun tiga bulan penjara, ditangguhkan selama tiga tahun, dan denda 500.000 yuan. Analisis Pengacara Shao: Saya harus mengeluh terlebih dahulu, orang ini memang agak malang, telah bekerja di Rusia selama 6 tahun dalam bisnis penukaran mata uang, hanya menghasilkan 485.000, setara dengan lebih dari 6.000 RMB per bulan, setelah 6 tahun kasusnya terungkap, dia dijatuhi hukuman pelanggaran usaha ilegal dengan hukuman dua tahun penjara dan tiga tahun masa percobaan, serta denda 500.000. Jadi, setelah 6 tahun, dia malah rugi 15.000.

Dalam artikel "Apakah aman untuk menukarkan uang di perusahaan penukaran mata uang luar negeri yang resmi dan berlisensi? Risiko hukum apa saja yang dihadapi oleh penukar mata uang, pengantar, dan perusahaan penukaran mata uang? (Bagian kedua)" (gambar di bawah), Pengacara Shao pernah menyebutkan bahwa perusahaan penukaran mata uang yang beroperasi di negara atau daerah tanpa pengendalian valuta asing, jika telah memperoleh lisensi yang relevan, pada dasarnya tidak ada masalah dalam menjalankan bisnis penukaran mata uang. Kecuali jika konten bisnis melibatkan pencucian uang, umumnya tidak akan diselidiki oleh otoritas pengawas luar negeri. Dalam artikel "Apakah Aman Menukar Uang di Perusahaan Penukaran Uang Resmi Berlisensi di Luar Negeri? Risiko Hukum bagi Penukar Uang, Pengenalan, dan Perusahaan Penukaran Uang (Bagian Bawah)" (gambar di bawah), Pengacara Shao pernah menyebutkan bahwa perusahaan penukaran uang yang beroperasi di negara atau wilayah tanpa pengendalian mata uang, jika telah memperoleh lisensi yang relevan, tidak ada masalah dalam menjalankan bisnis penukaran uang. Kecuali jika konten bisnisnya melibatkan pencucian uang, biasanya tidak akan diselidiki oleh otoritas pengawas luar negeri.

Namun, hukum pidana di negara kita adalah yurisdiksi personal. Dengan kata lain, jika seorang Warga Negara China berada di luar negeri dan melanggar peraturan hukum domestik, mereka tetap akan menghadapi risiko hukum pidana. Dalam hal penukaran mata uang, meskipun menjalankan perusahaan penukaran pribadi di luar negeri dan bahkan telah mendapatkan izin yang dikeluarkan oleh otoritas setempat, beroperasi di sana tentu sah, tetapi jika melibatkan uang dari dalam negeri dan melakukan bisnis penukaran mata uang secara "counter-trading", risiko hukum pidana tidak dapat dihindari. Apakah ada risiko hukum dalam menjual dolar AS, dolar Hong Kong, dan forex lainnya yang diperoleh secara sah kepada orang lain? Apakah penjualan kembali forex yang legal juga ilegal? Kasus 5: Sebuah perusahaan sains dan teknologi yang dicurigai melakukan kejahatan bisnis ilegalKasus koneksi terbalik kriminal Dari 2017 hingga 2021, Qi Moumou, badan hukum dari perusahaan pengiriman barang, berkolusi dengan sejumlah perusahaan untuk menggunakan produk pertanian yang tidak dapat dikembalikan oleh orang lain untuk dipalsukan sebagai barang ekspor mereka sendiri, kontrak palsu, faktur, dan bahan lainnya, dan menemukan Yao Moumou, badan hukum dari sebuah perusahaan teknologi, untuk membeli devisa (sekitar 113 juta yuan) dan memalsukan catatan pengumpulan di luar negeri, untuk menipu negara bagian potongan pajak ekspor sebesar 245 juta yuan. Yao Moumou mentransfer valuta asing perusahaan untuk menjual produk elektronik ke Qi Moumou melalui rekening luar negeri, dan membantu menyelesaikan penipuan pajak dengan harga biaya manfaat tambahan beberapa ratus yuan per 10.000 dolar AS. Pengadilan menghukum Qi karena menipu potongan pajak ekspor dan menjatuhkan hukuman penjara seumur hidup. Kejaksaan berpendapat bahwa tidak ada cukup bukti untuk menentukan bahwa Yao Moumou merupakan kejahatan operasi bisnis ilegal, dan tidak menuntut. Analisis Pengacara Shao: Dalam kasus ini, pelaku utama dijatuhi hukuman seumur hidup, sedangkan pelaku pembantu tidak bersalah. Dapat dibayangkan, kondisi psikologis dari badan hukum perusahaan teknologi dalam kasus ini pasti seperti naik roller coaster, meskipun pada akhirnya kejaksaan memutuskan untuk tidak menuntut karena kurangnya bukti, namun dari kejadian hingga putusan, itu adalah penyiksaan selama lebih dari dua tahun, melihat teman kecilnya dijatuhi hukuman seumur hidup, pasti dalam hati selalu berpikir berapa lama dia harus menginjak mesin jahit. Setelah mengeluh, mari kita analisis: mengapa Yao tidak dianggap melakukan kejahatan?

Salah satu modus dari tindak pidana usaha ilegal adalah penukaran mata uang, yaitu pelaku dengan tujuan mendapatkan keuntungan, membeli mata uang asing dengan harga rendah dan menjualnya kembali dengan harga tinggi untuk mendapatkan selisih keuntungan. Namun, dalam kasus ini, semua mata uang asing yang dimiliki oleh pelaku diperoleh dari penjualan produk dan bukan dibeli dengan cara ilegal dari tempat lain dengan harga rendah. Selain itu, tujuan penjualannya juga adalah untuk menyelesaikan penukaran mata uang, bukan untuk menggunakan pendapatan dari penjualan untuk membeli mata uang asing lagi dan mendapatkan keuntungan. Oleh karena itu, dari segi unsur-unsur tindak pidana usaha ilegal dalam perdagangan mata uang asing, tindakannya tidak memenuhi unsur tindak pidana tersebut. Namun, Pengacara Shao juga ingin mengingatkan: personel seperti perusahaan perdagangan sama sekali tidak boleh melakukan tindakan serupa hanya karena tindakan tersebut dalam kasus ini tidak dianggap sebagai kejahatan oleh kejaksaan. Karena pemahaman petugas penegak hukum mengenai pola ini tidaklah seragam, dalam praktiknya ada banyak kasus di mana tindakan tersebut dianggap sebagai kejahatan. Selain itu, meskipun akhirnya dinyatakan tidak bersalah, tetap ada risiko sanksi administratif, seperti dalam kasus ini, perusahaan teknologi didenda 15 juta, ini bukan angka yang kecil. Ditulis di akhir Seperti yang disebutkan di awal artikel ini, banyak orang memiliki kesalahpahaman kognitif, percaya bahwa tindakan penukaran mata uang mereka sangat tersembunyi, terutama dengan menggunakan metode "reverse", merasa bahwa pihak berwenang tidak mungkin menemukannya. Beberapa orang juga berpikir sederhana, bahwa bahkan jika ditemukan, paling-paling mereka hanya akan didenda. Namun, dalam praktiknya, kasus jual beli forex yang melanggar hukum seringkali melibatkan jumlah uang yang besar. Begitu jumlahnya melebihi 25 juta, atau keuntungan melebihi 500 ribu, pihak yang terlibat dapat menghadapi hukuman penjara 5 tahun atau lebih. Namun, bagi pengacara pembela, pengalaman yang terakumulasi dalam jenis kasus ini akan menunjukkan bahwa dalam setiap kasus, selalu ada jalan keluar yang relevan untuk dicari, dan ada ruang untuk pembelaan dalam batas tertentu. Meskipun melibatkan jumlah yang besar, masih ada kemungkinan untuk mendapatkan hukuman percobaan, bahkan mencapai hasil kasus yang tidak dituntut.

Seiring dengan perkembangan teknologi keuangan, metode ilegal Penukaran Mata Uang telah berevolusi dari transaksi tunai tradisional menjadi transaksi mata uang virtual, penyelundupan menggunakan mesin POS ke luar negeri, kontrak perdagangan palsu, dan cara-cara yang lebih tersembunyi, serta jumlah yang terlibat semakin besar. Oleh karena itu, dalam beberapa tahun terakhir, upaya penegakan hukum di negara kita terhadap tindakan kriminal di bidang forex juga telah meningkat secara signifikan. Dalam konteks ini, kita tidak bisa terlalu optimis mengenai seberapa keras lembaga penegak hukum akan menghukum tindakan kriminal terkait forex di masa depan. Perilaku penukaran mata uang ilegal dapat menyebabkan dana keluar dari sistem pengawasan, menciptakan aliran dana lintas batas yang abnormal, dan dapat memicu fluktuasi nilai tukar, kehilangan cadangan forex, dan masalah lainnya. Oleh karena itu, sebagai individu, penting untuk mematuhi hukum dan tidak memiliki sikap beruntung, harus melakukan transaksi forex melalui saluran yang sah. Penulis artikel ini: Pengacara Shao Shiwei