La finance décentralisée ( propose une alternative innovante au système hypothécaire traditionnel, remettant en question des processus de prêt anciens mais largement inefficaces dans les pays en développement.
Cela pourrait être révolutionnaire dans les économies émergentes avec un accès limité à un financement stable à long terme. Les protocoles de prêt à taux fixe pourraient-ils permettre aux gens de prendre le contrôle de leurs finances ?
Le dilemme du prêt dans les pays en développement
Dans le monde entier, les principaux marchés évoluent de manière synchronisée. Lorsque les taux d'intérêt augmentent dans un marché, le monde entier ressent l'effet d'entraînement, même parmi des marchés de tailles très différentes.
Chaque mouvement des États-Unis aggrave le problème en raison de la dominance du dollar américain et de l'influence du marché obligataire américain, qui est la référence des taux d'intérêt mondiaux.
L'effet va dans les deux sens. Les pays à revenu faible et intermédiaire inférieur abritent environ quatre milliards de personnes, donc leur malaise économique – un état de stagnation ou de déclin économique caractérisé par une inflation persistante ou une croissance médiocre – se répercutera inévitablement.
Leur développement économique est déjà en dessous de la moyenne par rapport à d'autres nations, augmentant les tensions.
Les principaux prêteurs sont souvent réticents à servir les personnes vivant dans les pays en développement en raison du risque perçu élevé.
Ces emplacements sont susceptibles à l'instabilité économique, ce qui impacte le financement hypothécaire à long terme et augmente les défauts de paiement.
Le manque d'une monnaie locale stable, de pratiques de souscription standardisées ou de bureaux de crédit complique l'approche conventionnelle.
Les économies émergentes sont dans une phase de transition du développement économique. Une croissance économique relativement élevée les mène vers le statut de nations développées.
Même dans ces circonstances, le prêt hypothécaire reste mal compris et inaccessible. DeFi propose une solution : des protocoles de prêt à taux fixe.
Comment la DeFi corrige les prêts hypothécaires à taux fixe
Les institutions centralisées averses au risque avec des normes rigides dominent les systèmes de prêt traditionnels, laissant les personnes dans les pays en développement sans accès aux fonds pour acheter un logement.
Historiquement, ils ont été la seule option, même si leurs processus ont tendance à être obsolètes, inefficaces et exclusifs.
La DeFi peut potentiellement démocratiser la propriété immobilière et stimuler l'économie en offrant une solution de financement alternative moins sujette à la volatilité du marché local, soutenant les pays en développement et leurs habitants.
La technologie blockchain simplifie, sécurise et rationalise les transactions financières, au bénéfice des personnes sous-bancarisées et non bancarisées.
La recherche montre qu'elle est directement corrélée à une amélioration de l'autonomisation économique, de l'inclusion financière, de la satisfaction des utilisateurs et de la confiance dans les institutions financières car elle permet un meilleur accès aux services financiers.
Les protocoles DeFi tirent parti de la technologie blockchain
La vérification des documents hypothécaires conventionnels nécessite une validation croisée chronophage. Le processus de gestion des titres est également inefficace et sujet aux erreurs humaines et à la fraude.
Étant donné que les transactions immobilières et le service des prêts impliquent plusieurs parties et une documentation extensive, les emprunteurs sont souvent confus au sujet de leur durée de prêt, de leur taux d'intérêt ou de leur solde restant.
Si la pratique du prêteur n'est pas rationalisée, passer par des canaux conventionnels peut prendre des jours ou des semaines.
Le processus de souscription hypothécaire, qui prend beaucoup de temps, peut prendre des semaines, en fonction de l'occupation du prêteur et de la nécessité pour le souscripteur d'obtenir plus d'informations.
En comparaison, il ne faut que quelques minutes pour obtenir un prêt DeFi.
Les protocoles DeFi exploitent la technologie blockchain pour des prêts à taux fixe transparents, accessibles et abordables, contournant les inefficacités et les coûts élevés associés à la banque conventionnelle.
Ils stockent tous les détails pertinents concernant la propriété, le paiement et les informations personnelles dans un registre résistant aux falsifications pour garantir l'exactitude et l'équité.
Les contrats intelligents facilitent et automatisent les contrats hypothécaires.
Cette technologie améliore la vitesse de vérification, réduit les litiges et élimine les redondances, permettant aux institutions de vérifier rapidement les documents et d'offrir des prêts hypothécaires.
Le processus est plus transparent, renforçant la confiance parmi ceux des pays en développement.
Les avantages des protocoles de prêt à taux fixe DeFi
La DeFi permet de nouvelles formes de propriété immobilière et d'investissement dans l'immobilier, qui sont idéales pour ceux des économies émergentes.
Dans le prêt entre pairs, par exemple, ils pourraient gagner un rendement annuel de 15 % en prêtant des stablecoins via des comptes d'épargne crypto ou des pools de liquidité.
Ils pourraient utiliser des contrats intelligents pour imposer la période de remboursement, réduisant ainsi le risque de contrepartie.
La tokenisation des actifs permet la propriété fractionnée des portefeuilles de prêts, permettant aux investisseurs de posséder des portions de biens immobiliers au lieu de les acheter en entier.
Les communautés peuvent rassembler leurs fonds dans des pools de liquidité pour aider les individus à obtenir des prêts hypothécaires qu'ils n'auraient pas pu obtenir seuls.
La technologie blockchain rationalise et réduit le coût du processus hypothécaire en rendant la plupart des intermédiaires obsolètes.
Traditionnellement, les prêteurs facturent pour l'octroi du prêt et peuvent également exiger des bénéficiaires qu'ils paient des frais de clôture de tiers pour des services tels que les évaluations et l'assurance titre.
La DeFi a des frais généraux faibles, rendant le processus plus rentable.
L'avenir du prêt DeFi à taux fixe
Puisque la blockchain fournit un registre numérique immuable, elle offre une plateforme sécurisée et transparente pour les prêteurs, les emprunteurs et les intermédiaires.
L'exploitation de cette technologie pour les protocoles de prêt à taux fixe aide à réduire la confusion et à améliorer la fiabilité, même dans des conditions de marché incertaines.
Cela pourrait remettre en question le processus hypothécaire traditionnel, redéfinissant l'avenir financier.
Devin Partida est le rédacteur en chef de ReHack et s'intéresse particulièrement à l'écriture sur la fintech. Le travail de Devin a été présenté sur Entrepreneur, Forbes et Nasdaq.
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Comment les protocoles de prêt à taux fixe perturbent les marchés hypothécaires traditionnels dans les économies émergentes - The Daily Hodl
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La finance décentralisée ( propose une alternative innovante au système hypothécaire traditionnel, remettant en question des processus de prêt anciens mais largement inefficaces dans les pays en développement.
Cela pourrait être révolutionnaire dans les économies émergentes avec un accès limité à un financement stable à long terme. Les protocoles de prêt à taux fixe pourraient-ils permettre aux gens de prendre le contrôle de leurs finances ?
Le dilemme du prêt dans les pays en développement
Dans le monde entier, les principaux marchés évoluent de manière synchronisée. Lorsque les taux d'intérêt augmentent dans un marché, le monde entier ressent l'effet d'entraînement, même parmi des marchés de tailles très différentes.
Chaque mouvement des États-Unis aggrave le problème en raison de la dominance du dollar américain et de l'influence du marché obligataire américain, qui est la référence des taux d'intérêt mondiaux.
L'effet va dans les deux sens. Les pays à revenu faible et intermédiaire inférieur abritent environ quatre milliards de personnes, donc leur malaise économique – un état de stagnation ou de déclin économique caractérisé par une inflation persistante ou une croissance médiocre – se répercutera inévitablement.
Leur développement économique est déjà en dessous de la moyenne par rapport à d'autres nations, augmentant les tensions.
Les principaux prêteurs sont souvent réticents à servir les personnes vivant dans les pays en développement en raison du risque perçu élevé.
Ces emplacements sont susceptibles à l'instabilité économique, ce qui impacte le financement hypothécaire à long terme et augmente les défauts de paiement.
Le manque d'une monnaie locale stable, de pratiques de souscription standardisées ou de bureaux de crédit complique l'approche conventionnelle.
Les économies émergentes sont dans une phase de transition du développement économique. Une croissance économique relativement élevée les mène vers le statut de nations développées.
Même dans ces circonstances, le prêt hypothécaire reste mal compris et inaccessible. DeFi propose une solution : des protocoles de prêt à taux fixe.
Comment la DeFi corrige les prêts hypothécaires à taux fixe
Les institutions centralisées averses au risque avec des normes rigides dominent les systèmes de prêt traditionnels, laissant les personnes dans les pays en développement sans accès aux fonds pour acheter un logement.
Historiquement, ils ont été la seule option, même si leurs processus ont tendance à être obsolètes, inefficaces et exclusifs.
La DeFi peut potentiellement démocratiser la propriété immobilière et stimuler l'économie en offrant une solution de financement alternative moins sujette à la volatilité du marché local, soutenant les pays en développement et leurs habitants.
La technologie blockchain simplifie, sécurise et rationalise les transactions financières, au bénéfice des personnes sous-bancarisées et non bancarisées.
La recherche montre qu'elle est directement corrélée à une amélioration de l'autonomisation économique, de l'inclusion financière, de la satisfaction des utilisateurs et de la confiance dans les institutions financières car elle permet un meilleur accès aux services financiers.
Les protocoles DeFi tirent parti de la technologie blockchain
La vérification des documents hypothécaires conventionnels nécessite une validation croisée chronophage. Le processus de gestion des titres est également inefficace et sujet aux erreurs humaines et à la fraude.
Étant donné que les transactions immobilières et le service des prêts impliquent plusieurs parties et une documentation extensive, les emprunteurs sont souvent confus au sujet de leur durée de prêt, de leur taux d'intérêt ou de leur solde restant.
Si la pratique du prêteur n'est pas rationalisée, passer par des canaux conventionnels peut prendre des jours ou des semaines.
Le processus de souscription hypothécaire, qui prend beaucoup de temps, peut prendre des semaines, en fonction de l'occupation du prêteur et de la nécessité pour le souscripteur d'obtenir plus d'informations.
En comparaison, il ne faut que quelques minutes pour obtenir un prêt DeFi.
Les protocoles DeFi exploitent la technologie blockchain pour des prêts à taux fixe transparents, accessibles et abordables, contournant les inefficacités et les coûts élevés associés à la banque conventionnelle.
Ils stockent tous les détails pertinents concernant la propriété, le paiement et les informations personnelles dans un registre résistant aux falsifications pour garantir l'exactitude et l'équité.
Les contrats intelligents facilitent et automatisent les contrats hypothécaires.
Cette technologie améliore la vitesse de vérification, réduit les litiges et élimine les redondances, permettant aux institutions de vérifier rapidement les documents et d'offrir des prêts hypothécaires.
Le processus est plus transparent, renforçant la confiance parmi ceux des pays en développement.
Les avantages des protocoles de prêt à taux fixe DeFi
La DeFi permet de nouvelles formes de propriété immobilière et d'investissement dans l'immobilier, qui sont idéales pour ceux des économies émergentes.
Dans le prêt entre pairs, par exemple, ils pourraient gagner un rendement annuel de 15 % en prêtant des stablecoins via des comptes d'épargne crypto ou des pools de liquidité.
Ils pourraient utiliser des contrats intelligents pour imposer la période de remboursement, réduisant ainsi le risque de contrepartie.
La tokenisation des actifs permet la propriété fractionnée des portefeuilles de prêts, permettant aux investisseurs de posséder des portions de biens immobiliers au lieu de les acheter en entier.
Les communautés peuvent rassembler leurs fonds dans des pools de liquidité pour aider les individus à obtenir des prêts hypothécaires qu'ils n'auraient pas pu obtenir seuls.
La technologie blockchain rationalise et réduit le coût du processus hypothécaire en rendant la plupart des intermédiaires obsolètes.
Traditionnellement, les prêteurs facturent pour l'octroi du prêt et peuvent également exiger des bénéficiaires qu'ils paient des frais de clôture de tiers pour des services tels que les évaluations et l'assurance titre.
La DeFi a des frais généraux faibles, rendant le processus plus rentable.
L'avenir du prêt DeFi à taux fixe
Puisque la blockchain fournit un registre numérique immuable, elle offre une plateforme sécurisée et transparente pour les prêteurs, les emprunteurs et les intermédiaires.
L'exploitation de cette technologie pour les protocoles de prêt à taux fixe aide à réduire la confusion et à améliorer la fiabilité, même dans des conditions de marché incertaines.
Cela pourrait remettre en question le processus hypothécaire traditionnel, redéfinissant l'avenir financier.
Devin Partida est le rédacteur en chef de ReHack et s'intéresse particulièrement à l'écriture sur la fintech. Le travail de Devin a été présenté sur Entrepreneur, Forbes et Nasdaq.