Interpretación del abogado Shao Shiwei | A partir de los casos típicos en el ámbito del forex publicados por la Fiscalía Suprema, se observan las consecuencias legales del cambio de divisas ilegal.

En la práctica, muchas personas tendrán un malentendido cognitivo de este tipo: el acto de cambiar o introducir moneda extranjera puede ser ilegal, pero definitivamente no constituye un delito penal; Su comportamiento de intercambio privado está muy oculto y es fácil no ser detectado por las autoridades judiciales; Ayudar a otros a cambiar moneda y no obtener ganancias, por lo que ciertamente no constituye una infracción administrativa o penal; No debería ser ilegal vender divisas, como dólares estadounidenses, a otros para obtener diferencias de tipo de cambio; No me importa si mi familia y amigos están ganando dinero a través del cambio de divisas, solo les doy mi número de tarjeta bancaria de forma gratuita y no he hecho nada ilegal; El cliente me pidió que le ayudara a introducir el canal de intercambio, yo conocía a gente, así que les presenté para que supieran, y no recogí dinero de él, por lo que no debería haber riesgo; Entonces, ¿existen riesgos legales asociados con los comportamientos anteriores? Si es ilegal, ¿cómo debe caracterizarse? ¿Es una infracción administrativa o una infracción penal? ¿Dónde está el límite entre el acto de cambiar moneda extranjera y el constitutivo de una infracción administrativa o un delito penal? El 8 de mayo de 2025, la Fiscalía Popular Suprema y la Administración Estatal de Divisas publicaron conjuntamente un caso típico de conexión inversa de ejecuciones en el ámbito de las divisas, respondiendo a las preguntas anteriores. Este artículo ofrece una interpretación de los Casos Guía publicados en esta ocasión. ¿Proporcionar tu propia tarjeta bancaria para ayudar a alguien a recibir pagos constituye un delito?

En los casos típicos publicados esta vez, hay 2 casos en los que el autor proporciona una cuenta bancaria para recibir fondos a un proveedor que realiza actividades ilegales de cambio de divisas. ¿Es este comportamiento una violación administrativa o un delito penal? ¿Cómo debería calificarse? "Solo estoy siguiendo las instrucciones de un fren para ayudarlo a recibir pagos, no me importa cómo se conectó mi fren con el proveedor, tampoco participo", ¿tendré algún riesgo? Caso 1: Li Mouyi es sospechoso de delitos comerciales ilegales, y Li Moujia se aprovechó de su conveniencia para participar en los servicios de logística y transporte transfronterizos chino-vietnamitas para intercambiar ilegalmente divisas con Huang vietnamita. En el proceso de cooperación entre los dos, Li Moujia dispuso que Li MouB fuera responsable de recoger RMB de los clientes chinos en China, y luego lo transfirió a Li Moujia, quien luego transfirió dinero a la tarjeta bancaria en China designada por Huang a cambio de dong vietnamita. La fiscalía determinó que Li Mouyi había prestado asistencia a Li Moujia en la prestación ilegal de servicios de liquidación de fondos y comercio ilegal de divisas, y finalmente tomó la decisión de no enjuiciarlo (constitutivo de un delito) debido a las circunstancias atenuantes pertinentes. El tribunal dictaminó que Li Moujia era cómplice y lo condenó a un año y tres meses de prisión. Análisis del abogado Shao: En este caso, Li Mou Yi en realidad tiene una gran mentalidad de suerte. Puede que piense que solo está ayudando a cobrar según las instrucciones de Li Mou Jia, y que esos fondos no son dinero sucio, son pagos legítimos, por lo que no debería haber ningún riesgo. Pero en realidad, está realizando una acción de ayuda en el cambio de divisas.

"Mi esposa está usando mi cuenta para recibir pagos de otras personas. No creo que esté prestando mi cuenta a extraños, y tampoco he obtenido ganancias. ¿He cometido un delito?" Caso 2: Chen Mouhong y Wu Mourong son sospechosos de delitos comerciales ilegales, y Chen Moumou le pidió a su esposo Wu Moulin que registrara un hogar industrial y comercial individual, y abrió varias cuentas personales de liquidación de divisas en el banco, y luego proporcionó las cuentas anteriores a la pandilla del banco clandestino en forma de comercio ficticio para recibir divisas, y transfirió RMB a la cuenta nacional designada por la pandilla del banco clandestino después de que el banco manejó la liquidación de divisas, y cobró tarifas de manejo y reembolsos del banco para la liquidación de divisas. El tribunal sostuvo que Chen Moumou y Wu Moulin eran cómplices, y condenó a Chen Moumou a cuatro años y ocho meses de prisión, y condenó a Wu Moulin a un año y diez meses de prisión con dos años de libertad condicional. Además, Chen Moumou también pidió a sus parientes Chen Mouhong y Wu Mourong que abrieran un banco comercial de comercio electrónico y una cuenta de liquidación bancaria con función de liquidación de divisas para su uso, pero la fiscalía consideró que los dos no habían obtenido ganancias y estaban relacionados entre sí, y descubrió que los dos habían cometido un delito, pero decidió no enjuiciarlos. Análisis del abogado Shao: De acuerdo con el artículo 44, inciso 2 de las "Regulaciones sobre la Gestión de Cuentas de Divisas en el País y en el Extranjero", prestar, compartir o transferir cuentas de divisas puede conllevar una multa de hasta 300,000. Sin embargo, proporcionar cuentas de divisas ≠ participar directamente en la compra y venta ilegal de divisas. Por lo tanto, en la práctica, las personas que solo proporcionan cuentas de forex generalmente solo constituyen una violación administrativa y a menudo no se les persigue penalmente. Pero en este caso, el tribunal determinó que Chen y su esposo cometieron el delito de operación ilegal y les impuso una pena de prisión. Aunque se tomó la decisión de no acusar a los 2 parientes, es importante señalar que la fiscalía también determinó que las dos personas cometieron un delito, y la decisión de no acusar se basa en que las circunstancias son leves (culpa). Abogado aviso: No ofrezca ayuda con cuentas de forex a otros por "buenas intenciones" o "ayuda", ya que, incluso si no participa en actos ilegales específicos de cambio de divisas, podría haber riesgos legales de culpabilidad en el futuro.

¿Cuán alto es el riesgo de presentar y ayudar con el cambio de divisas para mantener relaciones con los clientes o facilitar transacciones? Los profesionales financieros deben tener cuidado con el "introducir cambio de divisas" — ¿Por qué enfrentan una doble sanción por ayudar a los clientes a cambiar divisas sin compensación? Caso 3: Fan, Zhao y Luo eran sospechosos de operaciones comerciales ilegales, y He Mouwei utilizó los recursos acumulados durante la promoción del negocio de seguros para abrir cuentas en el extranjero y canales de intercambio para emparejar e introducir a los clientes de seguros del continente con necesidades de divisas, y cambió RMB por dólares de Hong Kong y dólares estadounidenses por intercambio bidireccional para primas en el extranjero o inversión y consumo nacionales. A sugerencia de He Mouwei, Fan y otros utilizaron el canal de venta de seguros en el extranjero para comprar y vender divisas en forma disfrazada en forma de "golpes" en el país y en el extranjero. Para He Mouwei, el tribunal lo condenó a cuatro años de prisión y una multa de 4 millones. En el caso de Fan y otros, la fiscalía determinó que, debido a que las circunstancias de los delitos de Fan y otras personas eran menores, se tomó la decisión de no enjuiciarlos (constituir un delito). Al mismo tiempo, por la introducción y el comercio ilegales no rentables de divisas por parte de Fan y otros, de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas, se impusieron multas administrativas que oscilaron entre 1,4 millones ~ 2,8 millones de yuanes. El análisis del abogado Shao: Según la experiencia de los abogados que representan casos relacionados, uno de los patrones de comportamiento comunes en el delito de operación ilegal de compra y venta de forex es que los intermediarios actúan como facilitadores entre las partes que tienen necesidades de cambio de divisas, presentando la compra y venta de forex. Por ejemplo, las empresas de inmigración, los asesores de propiedades en el extranjero, así como los profesionales del sector financiero como fideicomisarios, seguros, fondos y bancos, a menudo se encuentran con clientes que preguntan si hay canales de cambio de divisas mientras realizan su trabajo habitual. Para mantener la relación con el cliente o facilitar la transacción, a menudo actúan como intermediarios de información, proporcionando información sobre la compra y venta y presentando la compra y venta de forex.

En este caso, se menciona la industria de seguros. Según las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas, cada persona en el país tiene un límite anual de compra de divisas equivalente a 50,000 dólares estadounidenses, el cual no puede ser utilizado para la compra de viviendas en el extranjero, inversiones en valores, compra de seguros de vida y seguros de retorno de inversión que aún no están abiertos a proyectos de capital. Para dar un ejemplo, para los residentes del continente, si quieren comprar un seguro en Hong Kong, habrá muchas restricciones, como: Cualquier póliza no firmada localmente en Hong Kong (como firma o pago de primas en representación) es ilegal y debe ser firmada por la persona en Hong Kong, proporcionando un permiso de entrada a Hong Kong y Macao, registro de entrada y otros documentos que demuestren que la actividad de aseguramiento ocurrió en Hong Kong; la compra de divisas por parte de individuos no debe utilizarse para adquirir seguros de inversión en el extranjero (como seguros de participación en beneficios o seguros universales); algunas compañías de seguros requieren que el asegurado tenga estatus de residencia o trabajo en Hong Kong; las primas deben pagarse directamente a la cuenta de la compañía de seguros y no pueden transferirse a través de cuentas personales de intermediarios, de lo contrario, podría considerarse una operación ilegal; Y algunos agentes de seguros, por diversas razones (como la presión por rendimiento, mantener las relaciones con los clientes, aprovechar la ventaja informativa que obtienen), ayudan a los clientes a realizar un Cambio de divisas, ya sea de forma onerosa o gratuita, o facilitan que los clientes compren y vendan forex mediante operaciones de compensación. Pero esta conducta ya constituye un delito de operación ilegal en la compraventa de forex, incluso si la introducción es gratuita, podría ser considerado por las autoridades judiciales como un caso leve que no se persigue penalmente, pero aún enfrentaría multas administrativas significativas. ¿Los chinos que abren empresas privadas de cambio de divisas en el extranjero pueden eludir los riesgos legales en el país? ¿Por qué los negocios legales en el extranjero aún implican riesgos penales en el país? Caso 4: Zhao Mouping y Yao Mou fueron sospechosos de delitos comerciales ilegales, y Yao Mouchen emprendió el negocio de cambio de rublos y RMB en Rusia, ganó diferencias de cambio de divisas o tarifas de manejo, compró y vendió ilegalmente divisas de más de 2,400 yuanes y obtuvo ganancias ilegales de 485,000 yuanes. El tribunal lo condenó a dos años y tres meses de prisión, suspendido por tres años, y multado con 500.000 yuanes. Análisis del abogado Shao: No puedo evitar quejarme un poco, este tipo realmente ha tenido un poco de mala suerte, ha estado en el negocio de cambio de divisas en Rusia durante 6 años y solo ganó 485,000, lo que equivale a poco más de 6,000 yuanes al mes. Después de 6 años, fue arrestado y condenado por delito de operación ilegal, recibió una sentencia de dos años de prisión suspendida y una multa de 500,000. Así que, al final, después de 6 años, terminó perdiendo 15,000.

En "¿Es confiable encontrar una empresa de cambio extranjera regular y con licencia para cambiar dinero? ¿Cuáles son los riesgos legales de los cambiadores de divisas, los introductores y las empresas de cambio? En el artículo (abajo), el Sr. Shao mencionó que si una empresa de cambio de divisas que opera en un país o región sin control de cambio de divisas ha obtenido la licencia de calificación pertinente, no hay problema en operar el negocio de cambio de divisas. A menos que el negocio implique lavado de dinero, generalmente no será investigado por las autoridades reguladoras extranjeras. En "¿Es confiable encontrar una empresa de cambio extranjera regular y con licencia para cambiar dinero? ¿Cuáles son los riesgos legales de los cambiadores de divisas, los introductores y las empresas de cambio? En el artículo (abajo), el Sr. Shao mencionó que si una empresa de cambio de divisas que opera en un país o región sin control de cambio de divisas ha obtenido la licencia de calificación pertinente, no hay problema en operar el negocio de cambio de divisas. A menos que el negocio implique lavado de dinero, generalmente no será investigado por las autoridades reguladoras extranjeras.

Pero el código penal de nuestro país es de jurisdicción personal. Es decir, si un ciudadano chino comete una infracción de las leyes nacionales en el extranjero, también enfrentará riesgos legales penales. En lo que respecta a los negocios de cambio de divisas, incluso si se opera una empresa privada de cambio de divisas en el extranjero y se ha obtenido la licencia emitida por las autoridades locales, operar allí es legal. Sin embargo, si se trata con dinero nacional, haciendo negocios de cambio de divisas de manera "Reversión", inevitablemente existirá un riesgo penal. ¿Hay riesgos legales al vender a otros los dólares, dólares de Hong Kong y otras divisas que uno ha ganado legalmente? ¿La reventa de forex legal también es ilegal? Caso 5: Una empresa de ciencia y tecnología sospechosa de delitos comerciales ilegalesCaso penal de conexión inversa De 2017 a 2021, Qi Moumou, una persona jurídica de una empresa de transporte de carga, se confabuló con varias empresas para utilizar productos agrícolas que no pueden ser reembolsados por otros para hacerlos pasar como propios bienes de exportación, falsificó contratos, facturas y otros materiales, y encontró a Yao Moumou, una persona jurídica de una empresa de tecnología, para comprar divisas (alrededor de 113 millones de yuanes) y falsificar registros de cobro en el extranjero, con el fin de defraudar al estado con reembolsos de impuestos a la exportación de 245 millones de yuanes. Yao Moumou transfirió las divisas de la compañía para vender productos electrónicos a Qi Moumou a través de una cuenta en el extranjero y ayudó a completar el fraude fiscal al precio de una tarifa de beneficio adicional de varios cientos de yuanes por cada 10,000 dólares estadounidenses. El tribunal condenó a Qi por defraudar a las devoluciones de impuestos a la exportación y lo condenó a cadena perpetua. La fiscalía sostuvo que no había pruebas suficientes para determinar que Yao Moumou constituía el delito de operación comercial ilegal, y no enjuició. Análisis del abogado Shao: En este caso, el autor principal fue condenado a cadena perpetua, mientras que el cómplice fue absuelto. Es fácil imaginar que el estado psicológico del representante legal de la empresa de tecnología en este caso debe haber sido como un viaje en montaña rusa. Aunque al final la fiscalía determinó que no había suficientes pruebas para presentar cargos, desde el inicio del caso hasta la sentencia, ha sido una agonía de más de dos años. Viendo cómo a su compañero le dieron cadena perpetua, seguramente en su mente ha estado preguntándose cuántos años más tendrá que estar cosiendo. Después de las quejas, vamos a analizar: ¿por qué Yao no constituye un delito?

Uno de los modos del delito de operación ilegal es el cambio de divisas, es decir, el autor actúa con el propósito de obtener ganancias, comprando divisas a bajo precio y luego vendiéndolas a un precio más alto para obtener la diferencia de precio. Sin embargo, en este caso, todas las divisas del autor provienen de la venta de productos, y no fueron adquiridas a bajo precio de manera ilegal de otros lugares. Además, su propósito de venta también es para el cambio de divisas, y no para reinvertir las ganancias en la compra de más divisas con el fin de obtener beneficios. Por lo tanto, desde la perspectiva de los elementos constitutivos del delito de operación ilegal de divisas, su conducta no constituye dicho delito. Sin embargo, el abogado Shao también debe hacer un recordatorio: el personal de empresas comerciales no debe involucrarse en comportamientos similares solo porque en este caso la conducta no fue reconocida como delito por la fiscalía. Esto se debe a que la comprensión de los responsables del caso sobre este tipo de modelos no es uniforme, y en la práctica hay numerosos casos en los que esta conducta ha sido considerada delictiva. Además, incluso si finalmente no se determina un delito, existe el riesgo de sanciones administrativas; por ejemplo, en este caso, la empresa tecnológica fue multada con 15 millones, que no es una cifra pequeña. Escrito al final Como se mencionó al principio de este artículo, muchas personas tienen una percepción errónea, creyendo que sus acciones de cambio de divisas son muy discretas, especialmente al utilizar el método de "contraparte", pensando que las autoridades no podrán detectarlas. También hay quienes piensan simplemente que, incluso si son descubiertos, lo máximo que recibirán será una multa. Sin embargo, en la práctica, los delitos de operaciones ilegales en el comercio de forex suelen involucrar montos considerables. Una vez que el monto supera los 25 millones de yuanes, o las ganancias superan los 500,000 yuanes, los involucrados pueden enfrentar penas de prisión de más de 5 años. Sin embargo, para los abogados defensores, con la acumulación de experiencia en este tipo de casos, siempre se puede buscar un punto de ruptura adecuado en cada caso individual, buscando un cierto grado de espacio para la defensa. Incluso si los montos involucrados son altos, también es posible conseguir una sentencia suspendida o incluso lograr un resultado de no acusación.

Con el desarrollo de la tecnología financiera, los métodos ilegales de cambio de divisas han evolucionado de las transacciones tradicionales en efectivo a métodos más ocultos, como las transacciones de moneda virtual, el contrabando de máquinas POS fuera del país para deslizar tarjetas y contratos comerciales falsos, y la cantidad involucrada también está aumentando. Por lo tanto, en los últimos años, la represión de China contra los actos ilegales y criminales en el campo de las divisas también ha aumentado significativamente. En este contexto, no podemos ser demasiado optimistas sobre la fuerza de las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley para castigar las violaciones y los delitos relacionados con el tipo de cambio en el futuro. Las actividades ilegales de cambio de divisas pueden dar lugar a la desvinculación de los fondos del sistema de regulación, formando flujos anormales de capital transfronterizo, lo que puede provocar fluctuaciones en la tasa de cambio, la pérdida de reservas de divisas y otros problemas. Por lo tanto, como individuo, es fundamental cumplir con la ley y no tener una mentalidad de suerte; es necesario realizar transacciones de divisas a través de canales legales. Autor del artículo: Abogado Shao Shiwei